人无信不立。信用，是一种承诺，更是一份责任。将P2P网贷全面纳入征信系统，既是网贷行业风险防控的重要一环，更是对恶意“逃废债”的失信行为说“不”!

　　网贷平台为大量征信白户 (即没有征信记录)提供了获取信贷的可能，但由于其此前不上征信，不少欠款人打起了借钱不还的主意。去年7月以来，部分P2P网贷平台集中爆雷，一些欠款人看到平台被立案了，或者平台负责人跑路了，就不还钱了。此后，每到网贷行业波动之际，大量网贷借款人便开始观望，还款意愿下降。还有一些网贷老赖，通过网络投诉举报等手段，意图让平台减免利息或拖垮平台，“平台死了，借的钱就不用还了”。

　　据了解，由于借贷人群共债严重，逾期风险还波及到消费金融公司、银行信用卡等持牌机构。对此，首批P2P恶意逃废债借款人信息于2018年10月被纳入人民银行征信中心和百行征信系统，包括企业借款人信息和个人借款人信息，其中最大的一笔逃废债金额达到数千万元，共涉及金额约2亿元。2018年11月，人民银行征信中心又纳入了第二批网贷平台借款人恶意逃废债信息，逾期金额近7000万元，这批人中还包括出现网贷失联“跑路”高管人员名单信息。不过，由于多数网贷平台的逾期失信信息未接入征信系统，对老赖们震慑不大。

　　将网贷信息全面纳入征信系统，是对恶意“逃废债”的重拳打击。为了堵住老赖们的套路，文件专门规定，对于已经退出，或者当前仍在运营但未来可能会退出的平台，相关征信信息也将纳入征信系统。

　　事实上，对于网贷借款人来说，纳入征信是一把双刃剑。若存在严重多头借贷行为，接入征信体系，其糟糕的信用状况被曝光，势必被金融机构“嫌弃”，影响后续房贷、车贷。而对于守信的借款人来说，也是一种利好。若正常还款、信用行为良好，接入征信体系，能完善借款人信用画像，提高其信用评分。

　　这也体现了广大消费者对信用评价的期盼。随着中国征信体系不断完善，信用精神、契约精神持续普及，信用将会成为企业和个人的最大财富，失信行为也将为越来越多的人所摒弃。

　　但同时，《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》也对利率超过最高人民法院规定的合法借贷利率的P2P网贷机构，规定了信息主体的抗辩权，使得这一规定保护合法借贷之作用更加凸显。 (聂国春)

编辑：刘军

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