■本报记者 张恒瑞

    如今，人们对个人信用记录状况的关注度越来越高。由于不良信用记录被银行拒贷的事例并不少见，由此不法分子开始瞄准这些有不良信用记录的人，在网站上打出广告，声称可以交钱消除银行不良记录。

    记者在网上佯称因存在不良信用记录，向一名可办理信用不良记录消除的人取得了电话联系。该人士表示，他们是北京一家公司，可以帮助客户从银行内部进行不良信用记录的消除，费用1．5万元起，需要先看征信报告，如果非常严重的话，费用还要更高。

    记者声称自己1年未还款，且还有欠款，不知道这样是否能办理。对此该人士肯定的说，这样办理起来需要多花钱，具体多少还是要先审查我的征信报告。另外，欠款需要先行还清才能办理。

    当记者对他说的话产生怀疑时，该人士说他们是先消不良记录后收钱的，等看到了“清白”的信用记录，一切就明白了，现在怎么说都难让人信服。他们也不怕客户最后不付钱，因为能把客户送出“黑名单”，也能再把他们拉回来。

    如此抹去不良信用记录的说法是否可信呢？

    据了解，目前央行的个人信用记录主要包括个人的基本信息、银行贷款、还款记录等，将来还将计划把个人税务记录以及保险、法院等各方面的记录加进去。

    从技术层面来看，个人的信息是通过专线从商业银行等机构传送到中国人民银行征信中心的个人信用数据库的。在这个过程中，没有任何人为的干预，由计算机自动处理。整个个人信用数据库系统采用了先进的计算机防病毒和防黑客攻击的安全系统。

    民生银行信用卡中心相关人士表示，征信中心和金融机构工作人员都不能单方面自行修改个人信用记录，央行也无权擅自更改此项记录。而且，中国人民银行还不定期地对商业银行报送和使用数据的情况进行检查，发现问题及时处理，从制度和监督管理上保证个人信息的安全。如果个人信用记录存在与事实不符的情况，当事人可以向人民银行征信管理部门提出异议处理申请，经过征信中心和报送改信用记录的金融机构共同核查属实后依法进行修正。其中每一步操作都会被计算机自动追踪和记录。

    该人士还表示，如果有人因一笔贷款逾期几天未还，那么他的信用报告中将记载为这笔贷款逾期，而不会记载“此人逾期还款，记录不良”等字样。所以说个人申请贷款时，银行的工作人员可能会说“因为你有不良记录，所以不能贷”，这实际上是工作人员根据个人信用报告中的客观记录，对申请人信用状况作出的主观判断。不同的银行、不同的信贷业务员，判断标准可能会不相同。

    对于不良信用记录过于恐慌的人，专家也表示，目前人们对征信系统的安全程度还不太了解，对征信信息在传输、应用与维护中的安全防范措施缺乏认识，加上对愈期信用记录片面理解，反应敏感。这样，一方面容易对不良信用记录产生恐惧，另一方面以为通过内部人士可以很容易地修改信用信息。这两种心理都容易被不法分子利用，而使自己上当受骗。

    据介绍，在国外，一般负面记录保留5－7年，破产记录一般保留10年，正面记录保留的时间更长，查询记录一般保留2年。目前，对于负面记录保存年限的问题，我们国家将尽快出台相关规定予以明确。不过如果信用报告中确实有负面信息，也不要气馁。这些信息经过一定年限以后就会从信用报告中删除，而且，只要个人在以后的信用活动中做到诚实守信，随着时间的推移，新的、良好的记录会逐渐刷新，替代旧的、负面的记录。