■本报记者 聂国春

　　福建省邵武的王某接到一个自称是××网贷平台的客服打来的电话，称王某两年前注册过该网贷平台的账户，现在如果不注销此账户，会对王某的个人征信产生影响。王某信以为真，问骗子要如何操作，骗子先让王某将“某网贷”内的贷款额度提现出来并转至骗子的账户，王某照做并向骗子转了1万余元。接着骗子又以同样的手法让王某在另外7个贷款软件内提现并转账。最终，王某被骗8万余元。这是《2018智能反欺诈洞察报告》(以下简称《报告》)披露的近期非常高发的新型金融电信诈骗案例。

　　5月9日，360金融研究院携手360集团联合发布的这份《报告》显示，包装资质、承诺下款、花钱消除征信污点、注销网贷账号转移授信额度……这些新兴的金融欺诈骗局层出不穷。以移动网络为“温床”的金融诈骗正呈现出受骗报案量占比高、受骗金额高、受害者低龄化的“两高一低”趋势。在网络贷款欺诈中，团伙欺诈的危害程度明显高于恶意欠贷、多头借贷、伪冒欺诈等个人欺诈行为，呈现出智能化、产业化、攻击迅速隐蔽、内外勾结比例上升、移动端高发五大特征，给金融机构风控带来了严峻挑战。

　　《报告》显示，2018年360手机卫士手机先赔接到的诈骗举报投诉案件中，金融诈骗损失金额占比高达35%，报案量在全部诈骗类型中占比14.9%。在网络普及呈现低龄化、中青年群体金融需求日渐提升等趋势影响下，80后、90后正成为手机诈骗的重点目标。同时，金融理财类诈骗受害者中，男性占76.3%，明显高于女性，人均损失金额也比女性更高。此外，由于黑中介在成功获得目标用户的个人信息后，往往会在多个平台进行高额度的骗贷，用户损失相较于传统诈骗更大。《报告》显示，遭遇黑中介骗贷后，损失5000元到1万元的占比28%，损失1万元到5万元的占比38%，损失5万元以上的占比11%。

　　从地域分布来看，广东、山东、辽宁、河南和江苏五省的金融电信诈骗受害者最多，举报数量约占到全国用户举报总量的36.5%。受骗人群以大学毕业生、城市外来务工人员及农村地区人群居多。

　　那么，黑中介、黑产在面对用户时，有哪些陷阱和套路呢?360金融反欺诈技术专家张峰说，黑中介长期盘踞在贷款、信用卡论坛、贴吧、社区等，发现有贷款需求的用户会主动联系，要求用户提供资料，承诺可以帮忙贷款。当用户提供个人信息后，黑中介则将用户信息卖出或在另一平台申请贷款。也有一些黑产会到偏远地区，如农村等信用保护意识较差的区域，挖掘“白户”人群，以微薄好处诱导这些“白户”人群完成消费金融平台的注册、实名认证过程，再通过缴存社保公积金、人为制造银行流水、完善征信记录等手段，对多个平台进行高额度的骗贷。此外，还有采集、伪造用户信息，先养信用再骗贷，以及与平台风控管理人员里应外合进行骗贷等手法。

　　面对金融欺诈，张峰表示，目前360金融基于人工智能技术建立的反欺诈模型和反欺诈策略成为平台预测、抵挡欺诈风险的有力武器。截至2018年12月31日，该平台M3+(逾期超过90天的贷款)逾期率仅为0.92%，由欺诈造成的亏损率仅为0.2%。

编辑：张宜贺

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