时下，越来越多的人已经习惯了刷卡消费。然而，必须提醒持卡人的是，在享受刷卡便利的同时，切莫忽视随之而来的用卡风险。弄清收费细节

前些天，小张收到银行短信称，“您的信用卡账单人民币31.47元，到期还款日2月22日。”小张很纳闷，去年虽曾用这张卡消费过数次，但前几个月就已还清透支款项，且留有9元余额，最近也没使用，哪来这笔欠款？次日，他去银行查询近6个月账单明细，才发现卡中余额早被银行的“短信服务费”扣得只剩负数，之后再扣服务费时就产生了滞纳金，卡上的欠款就这样累积了起来。生活中，像小张这样的持卡人不在少数，许多人都是买单时刷得潇洒，但真正对账单明细一清二楚、对银行各项收费完全知晓者却为数甚少。

对策：消费者办卡时要向银行详细了解滞纳金、利息、取现手续费的计算方式，同时，应问清是否有其他附加扣费业务。当卡片闲置时，也要查询账单，以免忽视了被遗忘的利息、滞纳金、附加扣费等。不开卡也收费

王女士最近收到银行对账单，提醒她缴纳100元信用卡年费。王女士不解，自己从未激活过卡片，更别说刷卡消费，又何来年费之说？

据了解，对未激活的信用卡，各家银行有不同的收费标准和管理规定，但大部分信用卡要按一定期限收取费用。有的银行规定，无论是否激活都要按规定标准收取年费，有的则规定刷卡消费达一定次数可免年费。因为每张信用卡都有制作成本，从消费者申办成功的那一刻起，信用卡账户已经产生，银行要为此付出数据处理、信息维护等成本，所以才要收取信用卡年费。哪怕卡未激活，仍会产生费用，就以欠费形式记录在持卡人账户上。

对策：对于确实不想用的信用卡，持卡人可以在激活后尽快到银行注销。如果长期欠费，有可能被列入银行黑客户名单，信用记录将受影响，严重的将波及以后购房、买车等贷款的审批。取现无免费餐

大四学生小章今年春节回老家过年，返沪前再三叮嘱家人及时将学费汇来。寒假过后，他收到汇款，顺利交纳了学费。之所以如此“看重”此事，是因为去年暑假过后，由于所带的钱不够缴学费，小章在尚未收到家里汇款时，就用信用卡在ATM机取现2000元。可是，因为没尽快还款，短短两个月，他向银行支付了60多元利息，还不包括手续费，此事让他记忆犹新。

对策：持卡人应尽量刷卡消费，而不是通过ATM机提现。目前，各家银行信用卡消费免息期在20天至50天之间，持卡人透支消费前，须注意银行账单日和还款日，算好还款时间。万一确需通过提现周转，也要尽早还款。而且，用卡时应避免先存款再消费，因为存入资金再取现，银行也要收手续费。分期付款不免费

今年春节，刘先生看中一款液晶电视，但要价不菲，需12000元。当他刷卡付账时，银行发来短信，除了提醒刷卡金额外，还建议刘先生使用分期付款。虽然早就听说过这项业务，但刘先生从没尝试过。现在有这笔大支出，想想选择分期可减轻下月一次性还款压力，且又“免息”，何乐而不为？于是，刘先生决定“尝鲜”，向银行申请了12期分期，每月归还1000元。可是，当刘先生收到银行对账单时，每月还款额却变成了1070元。他忙询问客服，却被告之每月多出来的70元是分期付款的手续费。这下刘先生才明白，原来分期付款免息不假，但不免费也是真的。

对策：由于分期付款的手续费率通常高于同期贷款利率，因此该业务既是馅饼也是陷阱。对于收入不稳定的持卡人来说，不建议使用分期付款，以避免提前消费可能导致的未来生活压力。如果持卡人分期支出占可支配收入（收入减去全部固定支出）的1／3，生活质量就要受到影响，且可能因延迟还款而破坏自己的信用记录。

(人民网)