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今年65岁的刘阿姨家住河北省石家庄市裕东小区，近日她选择了这样一种养老方式，即把自己的两室一厅房子租出去，用租金收益住进该市金太阳老年公寓。刘阿姨认为，这个决定“既让儿女省心，又给自己省钱”。
比刘阿姨小两岁的宋先生夫妇则把自己位于石家庄市中心的一套房子出售，然后到市郊一小区再买套房子居住。这一卖一买让老两口得到了一笔不菲的养老储蓄金，宋先生认为，这种换房养老“很划算”。
目前，“以房养老”已被民政部门确定为全国社会养老服务体系建设方向之一，但是像欧美国家流行的“倒按揭”方式的养老模式，在我国尚属规划，没有具体配套措施推进。有关专家认为，河北省石家庄市出现的这种以租房、换房等实现“以房养老”的模式，值得有关部门决策时参考和借鉴。
出租房屋、换房养老——
经济合算，生活质量有保证
“租房养老不只是增加了收入，还减轻了儿女的负担。”刘阿姨向记者说起她心里的这本账，在外地工作的儿女住房条件有限、工作又忙，如果自己搬到儿女那里居住，难免要拖累孩子。而自己独自生活，每月1000多元的退休金，在支付800元保姆费后，剩下的300元难以维持生活。把房子出租住进老年公寓，包括床位费、伙食费、护理费等，每月支付950元，这样算下来，自己每月的退休金还余下150多元，再加上每月出租房子的租金收益750元，自己每月能富余出900多元。“百年之后，这套房子还可以作为遗产留给孩子们。”刘阿姨说，“我在老年公寓和老姐妹们在一起，比一个人在家要开心多了。”
记者走访石市长安社区、联谊、松鹤园等几家老年公寓发现，每家老年公寓都有几位像刘阿姨这样靠出租房子获取养老钱的老人。他们大都是空巢或独居老人，通过亲友介绍或房屋中介机构把自己的房子租出去，然后用每月的租金收益支付老年公寓的费用，余钱则用来接济子女或以备不时之需。
“老两口住三室一厅的房子有点浪费，把房子从大换小、从市中心换到郊县，我们手里就有了25万元的收益，不用担心养老钱了。”家住石家庄市尖岭小区的宋先生夫妇去年把住了20年的房子卖掉，然后买下了市郊鹿泉市（石家庄所辖县级市）的一套两室一厅住房。
宋先生说，人老了喜静，不愿意住在喧闹的市区。新房所处的小区环境不错，空气新鲜，生活设施齐全，就医、交通都较为方便，“在这里生活挺满意的”。
记者在石家庄市郊或县级市调查发现，像宋先生这样从市区搬来的老人正在逐年增多。通过大房换小房、黄金地段房换相对偏僻地段房，老人们都从房屋差价中获取了一笔不菲的养老金。
记者从石家庄市老龄工作委员会办公室了解到，目前，该市共有135万老年人，占人口总数的13.87%，其中独居、空巢老人共有35.1万人，占老年人总数的26%。据统计，截至2009年度，河北省企业离退休人员月平均养老金大约是1300余元。这个数字接近目前石家庄市养老院“半护理服务”收费的平均价格（自理老人大约950元/月）。不少老人认为，“一旦住到养老院，手里就没啥余钱了。而出租房屋、换房养老则让手中有余钱”。
“倒按揭”式的“以房养老”——
老人们难接受，配套设施不给力
把房屋抵押给银行或保险公司等机构，这些机构根据房屋估价每月支付给老人一定费用，使其晚年衣食无忧。老人百年后，房屋产权归其抵押的银行或保险公司等机构所有。这种被业内人士称为“倒按揭”或“反向住房抵押贷款”的“以房养老”模式，在国外已有20多年历史，美国、加拿大等国家比较流行。
2006年，有关人士曾在全国政协十届四次会议上提出“以房养老”的提案。在去年11月召开的全国社会养老服务体系建设推进会上，民政部也将“以房养老”列为下一阶段工作的引导方向之一。
然而，记者调查发现，这一模式尚不能被老年人普遍认可。
“通过‘倒按揭’拿到的钱可能要比出租房屋收益多，但想到自己百年之后房子不能由儿女继承，就觉得对不起孩子们。此外，把房子抵押换养老钱，可能还会让人误会孩子不孝顺。”刘阿姨的话，在记者随机采访的老人中颇具代表性。
记者在石家庄市长安区、裕华区、新华区随机采访了20位老人，其中九成不会选择“倒按揭”式的“以房养老”方式，约有五成老人对出租房屋、换房养老模式表现出浓厚的兴趣。
与老人们观念上的抵制对应的是，“倒按揭”式的“以房养老”配套措施尚未出台。记者拨打中国工商银行、中国建设银行、交通银行、中国农业银行等银行的石家庄市分支机构咨询热线，询问是否有“倒按揭”的业务，得到的答复均是“没有”。
石家庄市老龄委办公室工作人员卢某接受记者采访时说，因为配套条款跟不上，“倒按揭”式的“以房养老”一直没有得到社会积极响应。这种养老方式对大多数老人来说，尚属概念。
专家建议——
成立专门机构保障“以房养老”
“如果有一天房子租不出去怎么办？将来行动不便了，谁来帮我收租金？”尽管对自己目前的状态比较满意，但刘阿姨仍存着些许担忧。
记者调查发现，房屋出租的委托及出租后的管理问题，是最令老人们操心的问题。目前，石家庄市房屋中介机构没有专门为“租房养老”而设计的服务。同时，几乎没有一家养老机构表示愿意代老人出租房屋。
“出租老年人住房的后续问题比较多。”一位房屋中介人员告诉记者，代为出租房屋难免会发生纠纷，和老人沟通已不易，如再夹杂着老人的子女，问题会更复杂。因此，“这种事儿最好还是老人或子女直接办理”。“换房养老虽好，但可供选择的合适房源实在是少。”谈到当初自己换房的经历，宋先生感触颇深。记者了解到，目前石家庄市郊等地的大部分社区都没有规模较大的医院，相应的交通、文化娱乐等配套设施较市区还有一定差距。有些社区虽然这些条件都能满足，但没有合适的小户型。因此，市郊房源难寻的问题，让不少老人对“换房养老”望而却步。而随着年龄的增长，宋先生这样“换房养老”的老人将面临“到了不能动的时候咋办”的困境。
河北省民政厅社会福利和社会事务处有关负责人接受记者采访时说，部分老年人自发选择的出租房屋、换房养老模式，给目前国家倡导的“以房养老”概念注入了新的内容，值得思考和借鉴，但其中存在的一些问题，也需要老年人在选择时谨慎权衡。
石家庄铁道大学人文与社会学教授张宝池认为，应结合国情赋予“以房养老”更多的内涵，建议政府部门成立专门机构，或通过政策导向，引导、指导社会机构为老年人提供房屋买卖、租赁以及相关后续服务等一揽子的保障计划。同时，政府可以鼓励开发商在郊区或市区的二线地段，为老年人量身打造以小户型为主的养老房，同时配套建设养老服务中心。
