本报记者 钱秋君 北京报道

　　从ATM机跨行取现手续费到对账单打印费再到密码重置费，近期商业银行一些中间业务收费乱象引发了消费者强烈质疑。

　　而事实上，零钞清点费、更换存折费、小额管理费、开具贷款证明费等，消费者已经在不知不觉的情况下成为了商业银行“刀”下任由宰割的“羔羊”。

　　8月11日，银监会再次站出来说话了。其网站公告称：要求商业银行将信用卡业务纳入银行内控和风险管理体系内，信用卡未激活不得收费，绩效考核不能单一与发卡量挂钩，严禁泄露信用卡客户信息，不得向未成年人发卡等。

　　此前的8月3日，银监会已向各商业银行发布通知，要求立即对本行所有服务项目的收费进行自查清理，发现问题要及时整改，对争议较大的收费项目要对定价水平进行合理性评估。

　　好一个“自查清理”！常识告诉我们：任何人都不能做自己的法官。要各商业银行自查清理，恐怕一个问题都查不出来。毕竟，装进自己口袋的可是真金白银，谁愿意自断财路？

　　“当然，并不排除各商业银行会砍掉几个收费项目。”中央财经大学教授郭田勇在接受记者采访时表示。一方面是给银监会“面子”，另一方面也为平息民怨。但这能解决现实问题吗？

　　在简单的收费问题背后实则蕴含着银行业的改革大问题。郭田勇在接受《华夏时报》记者采访时认为，在政府指导价之外，银行有自主定价的权力，即法规赋予商业银行的市场调节定价权。“问题在于银行业还不是一个完全竞争的市场，银行的定价需要给公众一个明确的说法。”

　　垄断性收费涨价遭诟病

　　事实上，许多人之所以对银行的“乱收费”行为不满，主要是忍受不了银行的“霸气”。

　　“跨行取现手续费由2元涨至4元”的消息一经报道，银行的各类收费便陷入了“口诛笔伐”的境地。

　　8月11日，新华社记者采写的报道将银行推到了“随意收费”的风口浪尖上。文章称，100元钱存上9年仅剩下60多元，原因是银行存款余额达不到指定限额就要扣钱。

　　《华夏时报》记者此前调查发现，除民生银行、兴业银行、中信银行等明确表示不收小额管理费外，其他银行均有收费规定，有的“以季度日均资产不足300元，每季度收费3元”为标准，有的以“日均资产不足1000元，每季度收取3元”为标准，还有的以“月不足1万元，每月收取5元。金卡月不足5万元，每月收取10元”为标准。

　　这样一来，持卡人不禁产生疑问，年费已经是该账户的管理费用，为何还要重复收取一笔管理费用？对此，银行也为“单方面收取小额存款账户管理费”找到了“冠冕堂皇”的理由。

　　8月13日上午，记者就此致电了某国有银行北京分行的相关人士，得出的理由是：银行此举也是为了提醒客户优化自身金融服务资源配置。其实很多闲置几年不动的“睡眠账户”，对银行账户资源形成了巨大浪费。

　　事实上银行收费的名目远比客户想的要繁多得多。仅以普通的储蓄卡为例，银行就有年费、工本费、小额账户管理费、挂失费等等多项费用。

　　记者发现，各家银行公示的收费项目相差很大，从二三十项到200项不等。那么，银行提供的服务项目有多少？收费项目究竟有多少？麻烦的还在于，银行名目繁多的收费不仅客户根本难以搞得清楚，监管机构也摸不着头绪。

　　“说实话，我们也不清楚准确的数字。”记者询问北京银监局相关人士，得到了这样的答案，现在各家银行推出的中间业务太多了，很多银行都是各自总行推出新业务，各地的分行、支行按部就班执行。

　　银行“被缺钱”

　　“银行真的很缺钱吗？”不少人发出这样的疑问。而上半年银行融资方案过于密集地出台，挑战了人们的敏感底线。

　　2009年的天量放贷是各家银行业绩增长的前提，这也使得上市银行今年急需补充资本金，今年银行再融资是还去年的“债”，已满足监管层要求的国有银行需达11.5%的资本充足率，股份制商业银行资本充足率则需达10%。

　　而每提高一个百分点，都意味着银行要付出更多的流动资金。在此背景下，以国有银行为首的中国银行业纷纷相继宣布融资也变得合情合理。

　　压力不仅如此。银监会数据显示：截至二季度末，银行业金融机构各类资产减值准备金余额1.3万亿元，较上年末增加1210亿元，拨备覆盖率则升至186%，同比上升51.7个百分点。

　　而这些数据都需要银行的资金储备，加之较高的资本充足率要求，银行“差钱”已成真命题。所谓的减值准备金，是指商业银行库存的现金和按比例存放在中央银行的存款。实行准备金的目的是为了确保商业银行在遇到突然大量提取银行存款时，能有相当充足的清偿能力。

　　雪上加霜的还有，央行年内三次上调存款准备金率，也使一些中小型商业银行的流动性压力骤然升级，国有银行也将面临不堪重负的资本压力。

　　郭田勇认为，现在银行的贷款受限，并且利率基本是固定的，那么只能靠增加手续费等其他途径来维持增长。

　　如此一来，银行一些“盈利性业务”叫停了，而监管层又要求各银行提高稳健型经营的各项指标，所以，显得很缺钱的银行业，需要通过调高手续费来赚取这微薄的利润也未尝不可，这也就导致了银行此番乐此不疲的收费涨价。

　　收费本身没有问题，既然是商业银行，不提供免费午餐无可厚非。但如何定价、如何向公众告知，是关键问题之一。郭田勇认为，虽然各种解释都有一定的合理性，但是定价机制有待形成。银行自己要有个测算，监管部门、物价部门、行业协会要监督。