■本报记者 顾艳伟／文

郝 军／摄

　　近来，随着车市竞争的加剧，车商促销手段不断变换，其中，新车按揭贷款业务的推出，不仅保证了车商的销量，也让众多消费者实现了有车梦。但是，与新车消费贷款热不同的是，二手车的消费贷款却成为无人开垦的“荒地”。本报记者在广西南宁调查采访时发现，目前，广西地区尚未有银行为二手车按揭贷款，仅有个别汽车金融公司对二手车放贷，但条件较高。业内人士对此表示，当前，我国已经进入汽车更新换代的高峰期，二手车市场保有量巨大。如果银行适时开展二手车贷款，必将对车商、消费者、银行三方带来实惠。

“高标准”成“拦路虎”

　　10月26日，本报记者在南宁市安吉大道的广西二手车市场采访时发现，市场内随处可见商家打出的代售、寄卖、抵押贷款等招牌。他们推出这些附属业务，无疑是为了促进二手车的销售，但偌大的市场内却没有一家车商打出为车主代办二手车按揭贷款的业务。

　　广西艾普二手车经营有限公司店长黄泽利告诉记者，目前建设银行、工商银行、中国银行等银行尚未在广西开办二手车按揭贷款业务，但有汽车金融机构提供二手车放贷。

　　据了解，广西弘通汽车销售服务有限公司为上汽通用汽车金融有限责任公司代办车贷业务，可以为二手车办理按揭贷款手续。该公司的融资保险专员韦小姐告诉本报记者，通过上汽金融公司按揭贷款购买二手车，首付款应为车价的50%，贷款年限和车龄最长均不能超过3年，且要求还完款后车龄不超过6年，同时要求贷款申请人在贷款年限内不超过65岁。此外，申请人依据购买车型的不同，需付1000至3000元不等的服务费。贷款时，申请人需提交身份证、户口本、婚姻证明以及收入证明等。

　　业内人士认为，与新车按揭贷款首付两成或三成、还款期限为3年或5年相比，二手车的贷款门槛高了很多。

　　据了解，目前在广西提供二手车按揭贷款的金融机构并不多，只有少数汽车4S店代办这项业务。而4S店办理这项业务时，要求申请人是在店内购买二手车的，这使得车主申请二手车按揭贷款的限制更多了。南宁一些4S店负责人告诉本报记者，由于限制条件太高，目前，关于二手车贷款业务，消费者是问的多真正办的少。

银行不愿涉足二手车信贷

　　二手车的消费对象主要是中等收入人群以及中小企业主，而这部分恰恰是社会的主流人群，其市场潜力巨大，银行为何对此不感兴趣？

　　南宁某银行的信贷专员彭女士告诉本报记者，银行不愿意涉足二手车放贷，是由多方面原因造成的。我国的二手车市场目前尚未有完善的评估标准，专业评估公司、汽车4S店二手车部、普通车贩子都可以对二手车进行评估。不同的评估机构的评估价格不一，银行没有参考标准，这使得依车辆交易价格放贷的二手车按揭款无法确定。

　　彭女士同时表示，新车降价速度太快，也让银行不敢贸然涉足二手车消费贷款。据她了解，其他省市的银行曾开展过二手车信贷业务，并不赚钱。如一辆三年前购买的10万元轿车，三年后该车价格降到七八万元，二手车的定价只能在目前新车价格的基础上下移，这样的贬值率使贷款利润大大缩水，严重影响了信贷业务的开展。

　　彭女士还认为，部分银行担心二手车车况不稳定，放贷风险大，因此银行对于二手车消费贷款业务敬而远之。

　　广西广汇二手汽车交易市场有限公司经理黄先生说，目前广西二手车市场上成交最活跃的车辆价格区间在5万元至10万元之间。如果按照首付款50%按揭贷款，车主能贷到约2万至5万元，同时还得支付几千元的服务费，这令不少消费者对二手车消费贷款望而却步。一些更需要贷款的二手车主，多为购买几十万元豪华车的二手车车主，但是豪华二手车的成交量占整个市场成交量的比重不到10%。相对于银行而言，这方面的市场并不广阔。

　　黄经理同时表示，目前，二手车库存量不高也是银行不愿开展二手车消费贷款的原因。以广西二手车市场为例，市场内平日的二手车库存量约为2000辆。这个市场与新车相比，市场份额仍较小。

二手车贷款市场待“拓荒”

　　据黄泽利介绍，2006年，广西部分二手车商家为了招揽业务，曾一度推出了变相的“二手车贷款业务”，也就是实行分期付款，但中途夭折了。黄泽利说，分期付款与按揭贷款实质上有些类似，商家的目的是为了促成更多的业务，但一旦推出了这样的业务，商家的资金周转就困难了。“如果一个车行只让一个车主分期付款倒无所谓，要是让10个车主分期付款，这是大部分车行无法承担的。”黄泽利表示说。

　　在南宁做土特产生意的胡先生，一直想买一辆二手车送货并兼顾家用，可看上的车型都超出预算。他告诉本报记者，如果有二手车贷款帮助，既解决了他的送货问题，又解决了资金困难。

　　不少二手车商反映，平时有不少二手车主向车行打听能否按揭购买二手车，说明这方面的市场需求是存在的。这些车商认为，银行给二手车放贷，不仅拓宽了二手车的交易方式，而且有利于刺激汽车消费，并能完善和规范旧车售后服务体系。

　　广西广汇二手汽车交易市场有限公司经理黄先生说，随着汽车更新换代潮起，未来四五年内，二手车成交量将越发接近新车成交量。届时，二手车贷业务势必为各银行争抢。而当前，如何完善二手车销售制度，如何建立一个公正权威的二手车评估机构，如何进一步细化售后服务制度和内容，将成为决定二手车消费贷款何时开始的关键因素。