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随着人口老龄化加剧，失能、半失能老人日益增多。医院不能养，养老院不能医，怎么办?去年7月，人社部宣布在青岛、上海等15个城市开展长期护理保险试点，旨在解决失能老人长期护理保障问题。记者近日在试点城市采访发现，长期护理保险破解了医养两难困境，帮助失能老人有尊严地安享晚年，受到老百姓欢迎。
4000万失能半失能老人考验医养结合
如何实现老有所医、老有所养，关系到上亿老年人能否安享晚年。国家卫计委数据显示，截至2016年底，我国60岁以上老年人口已达2.3亿人，“银发浪潮”加速来袭。
在2.3亿老年人口中，有相当大的比例是疾病与衰老并存，他们无法行走、无法说话，甚至无法控制身体排泄……他们有一个共同的名字：失能老人，到2016年底，失能和半失能老人达4000万。
谁在照顾他们?中国保险行业协会发布的《2016中国长期护理调研报告》显示，全国7%的家庭有需要长期护理的老人，实际接受的护理时间中的绝大部分由配偶、子女或亲戚提供，第三方机构服务占比极低。
记者采访了解到，很多家庭有这样的感受，家里一旦出现生活不能自理的老人，人手立刻变得紧缺、经济压力增大、工作受到影响，甚至家庭气氛都变得紧张起来。由于长期护理保障不足，不少老年人在需要护理时选择长期住院，导致了医疗资源的浪费，也加重了家庭负担。
中国保险行业协会有关负责人表示，人口老龄化与家庭小型化相伴随，使年轻人无论时间还是精力都无法有效承担家庭照护责任。长期护理保险应运而生，它可以让参保老人得到实惠，医疗资源得到合理利用，护理机构得到发展。
先行先试先受益
“这里住着比家还好。”在定点护理服务机构青岛中康颐养护理院，老人能享受到个人卫生清洁等生活照料，更能享受到相应的医疗护理，按照政策可以报销90%。
73岁的陈阿姨3年前突发脑出血，需要气管切开术后护理，因常年卧床就诊不便，且需要定时翻身等照料，子女无法满足老人的医疗护理要求，更让家属难以承受的是高昂的医疗个人负担费用，每月约3000元。
青岛中康颐养护理院院长菊峦说，陈阿姨的情况符合青岛市长期护理保险申报条件，她入住护理院后，每月医疗费用自付300元左右，由于有专业人员护理，老人的康复更有质量，子女也可以安心工作了。
青岛市社保局护理保险与定点社区管理处处长张雅娟说，2012年7月青岛推出以身体失能人员为主要保障对象的长期护理保险制度，目前已实现城乡全覆盖。5年多来，长期护理保险资金累计支出12亿元，给近5万名失能老人提供了照护帮助，这些老人平均年龄80.4岁。享受护理保险待遇的参保人人均床日费用56.2元，个人负担仅4.2元。
目前各地试点不管是从筹资渠道还是参保范围来看，情况各不相同。张雅娟说，青岛长期护理保险资金来自医保基金，用人单位和个人无需另行缴费。参加了医保的居民如丧失自理能力需要长期医疗护理时，可提出申请，由社保经办机构按照规定评估后，根据参保人的失能状况和护理方式确定长期护理保险待遇标准。
长期护理保险制度也吸引了社会资本投入医疗护理领域。“作为业务经办机构，我们与600多家护理机构建立了合作关系。”人保健康青岛分公司社保部总经理王其峰说，民营机构占95%，成为护理服务主力军，促进了养老产业发展。
让“病有所护”惠及更多老年人
先行试点地区的探索降低了医疗费用支出，减轻了失能老人家庭的照料和经济负担，维护了失能老人的生活质量和尊严。这让尚未开展试点地区的老年人充满期待。
家住北京市朝阳区劲松街道的王千祥老两口今年都已经80岁了，两个孩子一个在国外、一个工作繁忙，老人面临生活不便、照料不够等问题。他们听说了长期护理保险制度后，对这项政策特别感兴趣，但目前北京只有海淀区开展了相关业务试点。
人社部新闻发言人卢爱红表示，目前我国长期护理保险制度试点运行平稳，上海、青岛、成都等14个城市出台了具体的实施文件，吉林、山东两个重点联系省份也印发文件作出部署。下一步将积极稳妥推进试点，惠及更多老百姓。
业内人士表示，试点还存在保障范围较窄、护理水平不高等问题，随着人口老龄化加剧和医疗费用上涨，医保基金支付压力增加，需建立起业务可持续发展机制。
南开大学风险管理与保险学系教授朱铭来认为，我国应建立长期护理资金的多渠道筹资机制，实现政府、社会和个人多主体分担，同时加强各部门涉老资金整合，形成合力，更好应对老龄化挑战。
保监会人身险监管部健康保险处调研员孙东雅表示，保险公司在积极参与长期护理保险经办业务的同时，可以研发与长期护理保险相衔接的商业护理保险，满足老百姓多层次、多样化的长期护理保障需求。
(据新华社)
