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近年来，专精特新已成为我国经济领域的热词。国家高度重视中小企业发展，对专精特新企业的支持更是上升至国家层面。专精特新已成为中小企业实现高质量发展的普遍共识和必由之路。江苏是经济金融大省，当地银行业金融机构是如何支持专精特新企业发展呢?带着这个问题，《中国金融家》记者对民生银行南京分行党委书记、行长李业弟进行了采访。
李业弟表示，“服务小微企业一直是民生银行根植于血脉的基因，无论从国家层面、还是从民生银行天然属性，以及南京分行自身业务结构调整需要，支持专精特新企业发展都是我们的必选之路。”江苏是制造业大省，拥有10个国家先进制造业集群，规模占全省制造业比重的70%。规模庞大的中小企业中，有一些已经从“小不点”成长为“小巨人”企业。而这些企业能够实现跨越式发展，是金融机构默默支持的结果。
近年来，民生银行南京分行积极践行金融工作政治性、人民性要求，持续提供有温度、有速度、有力度的金融服务。李业弟向记者提供了一组喜人的数据：截至2023年6月末，民生银行南京分行专精特新目标客户近4000户，目前已服务近三分之一的客户;授信客户近500户，较2022年底增长80%;贷款余额近80亿元，较年初新增近30亿元，增幅达64%。特别是今年上半年，民生银行南京分行专精特新企业客户开户数位居民生银行系统第一，专精特新目标客户累计新增开户近350户，累计新增授信户近150户，新增开户数和新增授信客户数均位居系统内第一。
找准定位
精准把脉企业融资需求
民生银行南京分行党委书记、行长李业弟 (左五)在无锡车联天下信息技术有限公司开展调研。
“制造业是国家经济命脉所系。党的二十大报告提出，实施产业基础再造工程和重大技术装备攻关工程，支持专精特新企业发展，推动制造业高端化、智能化、绿色化发展。当下，江苏担负着‘在科技创新上取得新突破、在强链补链延链上展现新作为’的光荣使命，专精特新企业成为关系发展全局的关键。”李业弟表示，当前，实体经济行业仍处于恢复期，市场环境复杂多变。在此背景之下，助力专精特新发展，帮扶企业纾困，成为当下金融机构必须肩负的责任和使命。
专精特新企业始于专业、成于技术、长于资本。民生银行南京分行把服务专精特新企业作为打造中小企业服务特色的主阵地，整合优质资源制定“融资+融智+融技”多层次服务方案，支持专精特新企业从“科技小苗”成长为“参天大树”。
2021年底，民生银行南京分行专门成立了专精特新客群服务小组，将服务好专精特新企业作为全行业务改革转型的主要方向，并在分行投资银行部组建了专门团队，负责牵头全行专精特新客群服务工作。分行投资银行部会同分行授信审批部、小微金融部、交易银行部等部门成立了敏捷服务小组，及时响应一线经营机构和专精特新客户业务需求，确保及时高效为客户设计服务方案;分行审批部还成立了专门的审批团队，给予专精特新企业绿色审批通道，进行优先审批，并采取“1+1”或“1+2”的审批模式，缩短了审批流程，简化了尽调材料;同时降低专精特新企业信用贷款准入门槛，符合条件的优质专精特新企业，最高可给予5000万元信用贷款。
“如果没有民生银行的支撑，我们不可能取得今天的成就。”南京嘉翼精密机器制造股份有限公司董事长李进告诉记者，公司从初期一家粗放型“小作坊”蜕变为江苏省级专精特新 “小巨人”，民生银行南京分行数次提供的资金支持起到了十分关键的作用。
该公司是中国3D打印建筑领先者，拥有行业内唯一装配式免模具建造技术，是中国首批真正实现3D打印建筑产业化的高新技术企业，自2010年以来，企业就与民生银行南京分行建立了合作关系。前不久，企业面临海外市场开拓及产业化的较大压力，急需补充流动资金。民生银行南京分行了解情况后，第一时间到访企业，详细了解企业经营状况及资金需求，采取绿色通道服务，推出专属产品、精准匹配需求、持续优化流程，进一步加大金融支持力度，目前正准备上报新授信2000万元。
灵活创新
信贷特色产品靶向发力
顺应产业和科技变革大势，江苏加强前沿探索和前瞻布局，新技术、新材料、新产品、新产业不断涌现。如今，全国有超过20%的高新技术产品在江苏制造。为专精特新企业注入金融活水，是其成长为国际领先的单项冠军、隐形冠军过程中的重要一环。
针对专精特新企业的特征和成长特点，民生银行南京分行推出了涵盖企业全周期、全场景、全生态的“民生易创”专属产品体系，在投资、融资、账户管理和资金增值、咨询顾问等方面为专精特新企业提供全方位的金融服务。特别是针对专精特新企业规模相对较小、缺少抵质押资产的特点，进一步降低了它们的信用贷款准入门槛，在获批授信的企业中，95%左右是以(类)信用方式获批;同时，除为客户提供传统授信融资外，民生银行南京分行还结合企业资金结算特点、业务成长需求，积极为客户引入账户资金增值、财富管理、战略投资人股权融资等服务。
据了解，民生银行南京分行根据客户不同特点，推出了信用贷、厂房贷、并购贷、生态贷等不同场景的贷款产品，近期将推出民生E贷线上化产品，3个工作日即可完成审批放款流程;针对优质专精特新企业资金增值需求，提供结构性存款、对公理财等定制化产品;同时，积极引入华泰紫金、金茂资本、毅达资本等省内知名投资机构建立业务合作关系，为客户股权融资、财务顾问等需求提供支持。
江苏某环保科技公司是一家以生产环保车用尿素为主的国家级专精特新“小巨人”企业，为某上市公司的全资子公司，其主要产品车用尿素在国内柴油发动机尾气处理液市场占有率第一。
2022年，民生银行南京地区管理部玄武支行通过服务该上市公司的契机接触到这家环保科技企业，了解企业正在不断扩大产能，有一些资金需求。民生银行南京地区管理部了解情况后，迅速收集资料做好风险评估，在短时间内给予授信额度，并于2023年初全部投放，帮助企业支付货款，满足了企业的资金所需，支持实体经济的发展。如今，该企业的发展蒸蒸日上，企业负责人也高度认可民生银行的效率与机制，“民生银行给我们提供了专门的绿色审批通道和大额的授信额度，并且提款非常方便，为我们的生产经营提供了资金保障”。
举措出新
服务专精特新持续加码
民生银行南京分行党委书记、行长李业弟(左三)赴江苏中润光能科技股份有限公司开展调研。
想企业所想，懂企业所需，真正助力专精特新企业发展一直是民生银行南京分行所秉持的服务理念。今年2月，江苏省发布《江苏省专精特新企业培育三年行动计划(2023-2025年)》，计划到2025年累计培育专精特新“小巨人”企业1500家、专精特新中小企业突破10000家。
为助力专精特新企业高质量发展，让金融流向对准政策导向，民生银行南京分行充分调动客户经理服务专精特新企业的积极性，根据总行相关文件精神，明确了在尽职调查环节、合同签订及放款环节、授信业务存续期等环节达到尽职标准的，对责任人免除部分或全部责任。并特别提出，针对中小科创企业，在未超过监管或总行设定的风险容忍度情况下且责任人勤勉尽职的，或在创新实施过程中产生了一定的问题和风险但已采取有效管理措施的，可免除部分或全部责任。容错免责的政策出台，扫除了客户经理的后顾之忧，使其放下包袱、轻装上阵，在全行推动形成敢为善为有为的服务专精特新企业浓厚氛围。
“我们公司是以存储与处理为核心业务的高新技术企业。自成立以来，公司一直以ICT产业发展趋势为主线，专注于为客户提供大数据存储与智能处理整体解决方案。”大数据科技股份有限公司副总经理沈大为告诉记者，由于民生银行南京分行鼓励客户经理主动作为，极大调动了客户经理的积极性。在客户经理上门走访和积极推动下，该公司获得了5000万元贷款，业务也得到了飞速发展。目前公司员工超过180人，研发人员占到70%以上，2022年营业收入为3.75亿元，今年有望达到5亿元。作为国家级专精特新企业，目前该公司已在北交所挂牌上市。
窥一斑而知全豹。高频接触、敏捷反应、关注长期需求，这样的综合化金融服务个案，彰显出民生银行南京分行服务专精特新企业的鲜明姿态。
“我们自己没想到的，民生银行已经先帮我们想好了、做到了。”对于民生银行的服务，这家行业内领先的密码服务商——南京某信息科技有限公司相关负责人赞不绝口。据了解，该企业致力于推进中国可信身份生态建设，包含数字身份、国产密码、区块链、信息技术创新等方面的应用和发展，为互联网时代的新基建提供安全保障和可信身份服务，是“2021年江苏省专精特新软件企业培育库企业”。今年以来，该企业订单量猛增，企业急需经营资金周转。民生银行南京地区管理部工作人员主动上门，了解客户需求，第一时间为其提供授信。此外，企业在当时存在融资需求，但普通的信贷产品无法满足企业的需要，民生银行南京地区管理部投行团队协同支行业务团队，为企业量身打造服务方案，解决了企业的燃眉之急。在民生银行丰富的产品货架和专业团队的加持下，既满足了企业的资金需求，又有效降低了企业的融资成本，助力企业做大做强。
为进一步降低专精特新企业成本，民生银行南京分行针对专精特新企业开户，在对公账户管理费、企业网银证书年费和服务费方面给予减免;针对专精特新企业100万元以内的境内跨行转账手续费全免，100万元以上的给予8折优惠;跨境汇款免收手续费及电报费。在贷款利率方面，也同时给予专精特新企业倾斜，据统计，今年上半年，民生银行南京分行针对专精特新企业贷款加权平均利率低于整体贷款平均利率近80BP。
“下一步，民生银行南京分行将通过账户服务、结算、贷款、代发、理财等金融服务，力争对江苏省专精特新企业进行全覆盖触达。在对专精特新企业营销全覆盖的基础上，重点聚焦国家级小巨人和上市专精特新企业，通过配置专属服务人员、制定一户一策方案，利用并购、股权融资、资本市场等业务，积极支持企业创新发展，助力企业成为行业领军，为‘强富美高’新江苏现代化建设贡献更多‘民生’力量。”李业弟信心满怀地说。(记者 王峰 通讯员 宗宁 陈珏)
