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江苏气候宜人，土地肥沃，水体资源丰富，有着得天独厚的种养殖业优势。江苏不仅是历史悠久的鱼米之乡，农业现代化的步伐也走在全国前列，是全国公认的农业大省。为进一步支持江苏农业发展，邮储银行江苏分行紧跟总行步伐，加大创新力度，转变工作思路，创新多种信贷产品，有效满足了农业生产者和销售者的金融需求，为探索农业供给侧改革的可能路径迈出坚实一步。
“我分行始终将‘三农’金融作为战略核心业务重点推进，省、市分行均成立三农金融服务管理委员会，负责协调推进辖内‘三农’金融工作，跟踪研究国家农业现代化政策，深入研究辖内农业产业集群，重点发展具有区域特色和引领发展方向的现代农业产业。”邮储银行江苏分行三农金融部负责人向记者表示。
截至2016年末，邮储银行江苏省分行涉农贷款余额达935亿元，较年初增加285亿元，增幅高达44%;累计发放小额贷款超过700亿元，笔均金额仅8万余元，有效解决了近84万农户的经营资金短缺困难。
“商铺转租权”也能办贷款
去采访前，记者就听说邮储银行江苏分行的涉农贷款有着丰富的产品体系，担保方式创新极多。这些创新产品到底取得了怎么样的效果?带着这个问题，记者走访了坐落于南京的全国三大农产品交易市场之一——众彩物流市场。
南京清溪干果食品商行是众彩市场最早入驻的商户之一，主营各类干果、干货、坚果等的批发销售，货品销往全国各地的超市和二级商。店门口摆着一个个堆满了坚果的纸箱子，郑老板对记者热情地介绍各类商品：“这是新疆的红皮核桃，营养特别丰富;那是新疆兵团种的红枣，很甜。”
清溪干果食品商行的门面只有六七十平米的面积，却一铺难求。“众彩市场的铺位很紧俏，比如这间铺子，年租金十几万元，但如果有人想租的话，必须先付给郑老板上百万的转租费”，负责众彩市场信贷业务的支行工作人员丁行长向记者介绍。
门面如此值钱，可见商铺的生意兴隆。2015年，清溪干果食品商行销售额达3000万元，2016年更增长到了4000万元。“能有这么大的进步，还要谢谢邮储银行的支持。”郑老板笑着告诉记者。
2015年时，郑老板的生意遇见了资金缺口，销售量难以突破，为了补充资金，他在江宁支行办理了180万元贷款，期限一年。因为增加了商铺优先租赁权质押，郑老板获得了同等条件下的更多的贷款额度，有力地支持了郑老板的经营。
邮储银行江苏分行提供的数据显示，截至2016年末，该分行已向众彩市场内176户商户进行授信，授信金额达2.1亿元，用信达到1.5亿元。质押商铺优先租赁权的贷款模式在众彩市场受到商户欢迎，类似的产品模式也已经推广到江苏的常州、苏州、徐州等地。
在江苏该分行，像众彩市场这样的信贷产品创新还有很多。“我们行非常重视产品创新，比如引入财政担保基金、担保公司担保、‘三权’抵押、法人担保、组合担保、农业订单质押、网批质押、财政补贴质押等多种担保方式，解决农民缺少抵押物的难题。现在，我们行的涉农贷款产品基本能够满足客户多层次、多样化的信贷需求。”上述邮储银行江苏分行三农金融部负责人告诉记者。
“电商贷”支持电商村
从徐州市睢宁县出发，向东驱车20多分钟便能抵达沙集镇。这里有许多工厂与仓库，马路上奔驰着满载的卡车，咋一看就是个普通小镇。但也有些不一样：街头有很多堆满包裹的快递物流网点，以及很多代建网店、代装修网店、网店拍照的广告。原来，沙集镇是全国有名的“电商第一村”。
沙集的电商们主营家具，在淘宝网搜索各种家具特别是板材家具，很大一部分都来自沙集。在规模化生产经营的背后，是沙集拥有的完整家具产业链的支持，从木材销售到家具生产，每一个环节的每一个零件，都能在沙集找到生产商。全镇有16000多家网点，其中皇冠、双皇冠店100多家，实体企业2000户，年销售额突破75亿元，全镇六成以上的村民都在电商上下游产业中工作。如今，电商和家具已成为沙集的支柱产业。
沙集电商的兴旺发达，与当地村民的辛勤创业、地方政策的大力支持有着密不可分的关系，而邮储银行江苏分行为沙集电商推出的种种特色服务，也同样立下了汗马功劳。
2013年，睢宁县支行就在沙集建立了信贷服务站，配备4名专职客户经理，专门服务沙集的板材加工、家具制造、货运物流等行业。在深入调查了当地电商行业的特色与需求后，睢宁支行于2014年推出了“电商贷”专项贷款产品，重点扶持沙集板材加工、家具制造行业的广大电商及上下游客户群体。淘宝店主段亮就是这款产品的忠实客户。
段亮的公司叫段式家具，有自营的工厂和天猫旗舰店。走进段式家具的工厂，从生产到组装再到打包运输，各个环节的工人有条不紊地忙碌着，“作业标准合理化，品质保证国际化”等标语高悬头顶;客服工作间里，七位客服在电脑上飞速打字，为天南海北的消费者提供售前售后服务，一个工厂直销电商模式完整地展现在记者眼前。段式家具不仅是沙集镇家具电商产业的缩影，该公司从邮储银行得到的金融支持也具有很强的典型性。
据段亮介绍，2015年1月，他从邮储银行拿到50万元贷款用于扩大生产，厂房随之从家庭作坊提升至目前的2个标准化厂房。同年12月和次年12月，他又两次从邮储银行得到50万元的授信，用于生产线设备的更新换代。睢宁县支行分管三农金融的方行长告诉记者，这是“电商贷”的“12+12”模式，只要在第一年动用过贷款，就能自动续期一年，不需额外手续。“电商贷”采用“零抵押”的模式，靠上下游合作厂家联合担保。截至目前，该产品不良贷款率为零。
除了贷款外，对于这些电商客户，邮储银行力争提供精细化的信贷业务。“我们对镇上的电商群体一一上门走访，为他们分析年度经营发展情况，规划发展策略，推荐客户资源，既融资又融智。”这位客户经理介绍。
得到邮储银行支持的段式家具发展迅猛，目前公司拥有4000平方米的厂房，雇佣了40多名生产工人，家具单品在天猫全网排名前10。段老板对邮储银行的服务赞不绝口：“办理速度快，服务态度好。多亏邮储银行的支持，我们公司的生意才能越做越大。”
像段老板这样的电商客户，沙集服务站还有很多：截至2016年底，沙集服务站共计向沙集电商户投放贷款1500笔，金额2.5亿元，服务客户近千户。累计直接支持产业上下游客户近1000户，带动沙集周边近1500位农商户脱贫致富。
沙集服务站的背后是邮储银行江苏分行深入开展的“一行一品、一县一业”工程。据介绍，根据省内各地区不同的优势产业与特色产业，江苏分行共建设37家现代农业示范区特色支行，并在信贷规模、产品创新等方面予以政策倾斜。数据显示，江苏分行现代农业示范区特色支行新型农业经营主体贷款余额2015年、2016年连续2年超过20亿元，占全分行50%以上，有效发挥了特色支行的典型示范作用。
