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2016年7月7日，由新浪财经举办的“2016中国银行业发展论坛暨第四届银行综合评选颁奖典礼”在京举行，浦发银行行长刘信义受邀出席论坛并围绕“未来银行之路•转型与突围”作主题演讲。
凭借良好的经营和出色的创新能力，浦发银行获得“最佳股份制商业银行”和“最受欢迎手机银行”奖。
尊敬的各位领导、各位嘉宾：
大家上午好!刚才各位嘉宾围绕如何打造未来银行实现转型与突围提出一系列真知灼见，深受启发。下面，我从未来银行如何建立“可持续盈利模式”的角度，与各位做一些探讨。
中国银行业与国际银行业当然有共同规律和特点，并且是主要的。但目前中国银行业所处的阶段、中国经济所处的阶段也决定了我们自身的特点是非常鲜明的，所面临的挑战也是不同的。
对未来中国银行业所拥有的巨大发展空间，我们充满信心。一则来自于对中国经济长远前景的坚定信心，二则来自于中国银行业已经拥有的坚实基础和市场地位的信心，三则来自于对大陆法系国家间接融资普遍占主体地位的认识。
但要打造基业长青的百年老店，还有很长远的路要走。特别是在新形势下，商业银行要成功实现转型和突围，建立可持续的盈利模式，在利率基本市场化之后，必须正视以下挑战：一是客户需求日益复杂化和综合化，将对商业银行推进综合化经营的统筹管理能力带来更大的挑战。二是新一代信息科技的迅速发展和广泛应用，对商业银行经营模式将产生重大和深远的影响。比如，在共享经济模式快速兴起的趋势下，智能咨询、智能投顾等新的金融服务模式相继出现;金融科技公司(FinTech)用技术改进金融体系的效率，在一定程度上冲击了传统金融业的发展根基。三是在国家加快推进“一带一路”和人民币国际化战略的背景下，银行国际化经营管理能力面临很大挑战。四是商业银行在体制机制、商业模式等方面的创新能力还不能适应市场快速变化的需要，精细化集约化管理水平需要进一步提高。五是外部环境日趋复杂多变，商业银行资产质量面临重大考验，银行业风险管控和内在修复能力面临更加严峻的挑战。
面对上述挑战，对标国际优秀银行走过的道路和实践，我们认为中资商业银行在重构可持续盈利模式的过程中，需要重点解决以下五个方面的问题：
一是发挥协同效应，有效提升综合化经营能力。“十二五”期间，我国银行业的综合化、集团化经营进入快速发展阶段。商业银行正加速向多牌照布局、战略协同、综合化经营的银行集团转变。比如，浦发银行也顺势而为，加快了集团化发展步伐，着力提升跨市场、跨领域的金融服务能力。但从各子公司的经营情况来看，对集团的利润贡献相对还较小，与银行本体的协同效应还有待进一步提升。未来，商业银行需要在继续做强做大银行主业基础上，加强银行本体与各业态之间的协同发展，有效提升综合化金融服务能力。
二是提升数字化经营管理能力，构建互联网银行新模式。目前，商业银行顺应“互联网+”趋势，逐步加大科技资源投入力度，并使用了大量数字化设备。然而，数字化经营能力绝非是数字设备的简单堆积，而是涉及硬件、软件和系统的整体化实施方案。未来，商业银行需要着力发挥科技先行作用，构建以“数据为核心”的生态体系，发挥数字化经营平台的量级倍增效应，提升数字化经营管理能力。浦发银行也将持续深化“spdb+”建设，打造数字化银行集团。
三是推进轻型化经营，提升经营管理效率和效能。“十二五”期间，我国商业银行经营对利差收入的依赖有所降低，非利息收入增长较快，但与发达国家40%-50%的中间业务收入占比相比，还有很大提升空间。目前，我国商业银行重资产业务的贡献度仍然很高，并且大部分中间业务收入与授信客户有一定相关性，与授信客户、授信业务无关的占比还很低。因此，商业银行应着力推进轻型化银行建设，进一步降低资本消耗，提升经营效率和效能。比如，可以重点发展投行、托管、资产管理等轻资产、轻资本业务，提高中间业务收入占比;运用资产证券化、股债贷相结合等创新方式，优化资产负债表结构，推动存量资产化“重”为“轻”;建立轻型化的组织架构，加快网点轻型化和智能化升级等等。
四是有序推进国际化经营，拓展发展新空间。早期，中国银行业对外开放以“引进来”为主，体现出“我中有你”的特点。“十二五”期间，中国银行业开始加快“走出去”步伐，体现出“你中有我”的特点，海外资产和收入贡献有了明显提升。但与国际先进同业相比，国内商业银行国际化业务和收入占比仍然较低。所以，在国家构建全方位对外开放新格局的总体部署下，中国银行业需要进一步提高国际化水平，加强海外网点布局，完善全球服务网络，拓展发展新空间。
五是建设集约化管理体系，增强内涵式发展动力。集约化是现代金融企业科学管理、降低成本、提高效益、保持活力的根本要求。“十二五”期间，中国银行业深化改革转型，通过推动精细化管理、运用互联网等新技术手段，不断提升集约化水平，经营效率有了显著改善。未来，我国商业银行应积极顺应市场变化新趋势，持续优化资产负债组合管理，不断提升资本和风险管理能力，强化科技和运营支撑，切实提高集约化管理水平，增强内涵式发展动力。
来宾们、朋友们!“十三五”期间，浦发银行将和中国银行业一道，加快创新驱动与转型发展步伐，积极构建可持续的盈利模式，当然也还要努力在相应领域加强专业化耕耘，形成差异化优势，共同开拓中国银行业的未来之路，更好地服务实体经济发展。谢谢!
