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■周重耳
1月7日凌晨，中国人民银行发布公告称，已经依法注销上海畅购企业服务有限公司(下称上海畅购)《支付业务许可证》。据悉，这是继浙江易士企业管理服务有限公司(下称浙江易士)和广东益民旅游休闲服务有限公司之后，央行吊销的第三张支付牌照。
上海畅购成立于2006年11月，2011年8月获得《支付业务许可证》，在上海市、江苏省、浙江省(含宁波)、安徽省、山东省开展预付卡发行和受理业务，并于2014年获准办理互联网支付业务。
然而，自2014年12月初开始，一些商家开始暂停使用畅购一卡通消费卡。2014年12月19日，畅购发布公告称公司系统出现故障，正全力检修，自12月22日起将陆续恢复商户受理畅购卡(《中国消费者报》2015年4月20日曾对此进行报道)。
央行在公告中对这场风波说明称，2014年11月，人民银行在执法检查中发现上海畅购存在严重违规，于是及时采取措施维护消费者权益。目前，上海畅购实际控制人已被公安部门依法采取强制措施。央行有关部门负责人表示，已由交银国信资产管理有限公司按照预付卡卡内余额8.5折收购自然人持卡人债权。目前，有关债权收购工作正在进行之中。
据了解，上海畅购的问题主要有三：一是通过直接挪用、隐匿资金、虚构后台交易等方式，大量违规挪用客户备付金，造成重大损失;二是伪造财务账册和业务报表，欺骗、隐瞒客户备付金流向，规避相关监管要求;三是拒绝、阻碍相关检查、监督。
这些与此前被吊销支付牌照的浙江易士、广东益民问题相似。去年8月24日，因为大量违规挪用客户备付金，伪造财务资料隐瞒资金流向，超范围违规发行网络支付产品，央行依法注销了浙江易士的《支付业务许可证》。浙江易士成为2011年首批27家获颁发许可证企业中，首家被注销牌照的第三方支付公司。10月，央行再次出手吊销广东益民《支付业务许可证》，后者因“加油金”业务涉嫌非法吸收存款7.38亿元，已被公安机关立案侦查，而其公司也因负债13亿元几乎走到破产边缘。
对此，央行表示，近年来，非银行支付机构业务快速发展，客户备付金规模迅速增长，相关资金风险隐患和问题也逐渐暴露。畅购公司风险发生后，人民银行在全国部署开展了预付卡客户备付金安全核查工作。从核查情况看，行业风险总体可控，个别机构在客户备付金真实性方面存在异常情况，人民银行已经要求相关机构加大整改力度，限期补足。下一步，人民银行将进一步健全监管机制，改进监管手段，提升监管有效性，努力防范支付风险，保障消费者合法权益。同时，研究建立非银行支付机构客户备付金集中存管制度，从根本上防范客户备付金挪用风险，防止支付机构变相吸收存款。
“对于其他非银行支付机构出现类似挑战法律法规底线、挪用客户备付金、肆意损害消费者权益和破坏支付市场秩序的违规行为和风险事件，人民银行将坚决清理、取缔，发现一起，查处一起，绝不姑息。”央行有关负责人如是表态。
业内人士表示，目前支付企业数量较多，竞争激烈，未来支付牌照吊销或成为常态。建立合理退出机制，既能对支付公司合规性形成约束和威慑，也可以通过淘汰减少恶性竞争。
央行也提醒消费者，非银行支付机构与商业银行不同。消费者购买预付卡或开立支付账户，是在认可支付机构商业信用以及其代为保管资金能力的前提下，向其转移一定的预付价值，这与银行存款有本质区别，也不受存款保险制度保护。因非银行支付机构挪用客户备付金等发生资金损失时，预付卡持卡人或支付账户所有人要按照相关法规制度及合同约定承担部分或全部损失。“消费者接受和使用非银行支付服务时，应尽可能充分了解支付机构资信状况，考虑有关风险，审慎决定，合理使用，以有效维护自身合法权益。”央行相关负责人说。
