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今年年初，江苏省一家从事核电蒸发器用气液分离器生产的高科技小型企业，终于凭借自身的技术优势成功打开市场销售通道，可是随之而来的资金问题让这个新兴的企业犯了难，原来因为缺乏有效抵押物，该企业无法通过传统授信方式从银行获取贷款，这一度让企业的经营陷入困境。江苏工行得悉此情况后，主动上门了解企业金融需求，结合该企业实际情况，通过推荐科技人才信用贷款、小企业信用贷款等产品满足企业金融服务需求，最终工行为企业提供了500万无抵押信用贷款，有效满足了企业的实际资金需求，帮助该企业走上了快速发展之路。
无独有偶，江苏省内另一家专门从事无线通信模块研发和销售的高科技小企业同样也被银行贷款问题困扰。该企业年销售不过千万元，但是囿于先签订单后采购原材料的营运方式，企业资金盈缺随机性较大。在过去，为了保证承接的任务能够如期完成，该企业总是提早贷款，导致发生贷款资金闲置的问题，白白增加了企业的贷款利息，加重了融资成本。江苏工行根据该企业的经营特点，推荐其开通“网贷通”业务，并给予该企业200万元贷款。该企业的财务总监算了一笔账，以同期贷款基准利率计算,一笔200万元的贷款，如果能节约1天的使用
时间，则至少可以省下400元的贷款利息，一年下来就能省下近5万元的融资成本。这笔可观的节约，让他不禁啧啧称赞。
如果说节约贷款利息是为企业的营运锦上添花，那么加速放贷解决企业资金上的燃眉之急便称得上是雪中送炭了。近期，南京江宁区有一家从事电力自动化的企业突然接到一笔订单，可是企业的流动资金却出现了短缺，如何尽快解资金短缺的问题，让企业负责人忧心不已。工商银行接到消息后，迅速开展各项贷前调查工作，连夜和企业财务总监逐项沟通、完善信贷报告，次日凌晨便将一切信贷申请材料准备就绪，第二天该企业的贷款申请便进入了审批环节。不到一周，该企业就顺利从江苏工行获得了2000万元的流动资金贷款。企业负责人激动地说：“工商银行是我联系的最后一家银行，却是第一家为我们企业审批放款到位的银行，真没想到，工商银行的效率会这么高。”
信贷无抵押、融资成本低、授信效率高是江苏工行科技型企业金融服务显著的特点。目前，数以千计的江苏省内科技型中小企业在体验了江苏工行的特色金融服务后，给予该项特色服务一致好评。据统计，2010年至今，江苏工行对1317户科技型中小企业累计投放贷款569亿元，惠及全省各个地区、覆盖不同行业领域，有力支持了全省新兴产业的快速成长。
江苏工行在破解科技型企业融资难题上所付出努力既是顺应经济社会发展的必然选择，又是响应国家号召的外在责任，更是促进自身发展的内在要求。首先，我们身处一个科技创新空前活跃的时代，科技创新在经济社会发展中的作用日益突显，国民财富的增长和人类生活的改善越来越有赖于科技创新，科技竞争正在成为国际综合国力竞争的焦点，因此，顺应科技引领经济的发展趋势，全力支持科技创新型企业成长，是江苏工行接轨时代特色、把握发展规律的新道路。其次，我国目前正酝酿出台新经济举措，加大支持实体经济力度，大力引导信贷资金流向实体经济部门。科技型企业既是实体经济中重要的组成部分，更是带动实体经济稳步发展的助推器。江苏工行积极响应国家号召，主动承担社会责任，重点关注扶持科技型企业发展，创新金融服务模式帮助其摆脱困境，为国家经济稳步增长作出了应尽的贡献。再其次，国内银行遍地开花、国外银行纷纷进驻，银行间的竞争也日趋白热化，价格战愈演愈烈。江苏工行作为省内银行业的领跑者，将服务科技型企业作为冲出金融竞争重围的突破口，想方设法地帮助科技型企业解决发展难题，通过制度创新、产品创新、流程创新等方式不断优化服务细节、提升服务质量，进而强化自身的市场竞争力。
现在，在金融支持科技型小企业方面，江苏工行已经取得了显著成效，不仅帮助了一批批科技型企业实现了跨越性发展，同时也为自身储备了一批优质的科技型大客户。为进一步满足科技型企业多样化的金融需求，实现向科技型客户提供最优服务的夙愿，江苏工行再接再厉，不断探索金融服务新模式、着力开发新型融资产品、革新改善信贷管理办法、倾力打造专业服务团队，多措并举，紧抓科技资源与金融资源结合发展的新机遇。
一是创新金融服务模式。发放贷款、结算服务、票据贴现这些商业银行司空见惯的金融服务已经远不能满足现代科技型企业的金融需求。为此江苏工行结合科技型企业的经营特点，推出“商行+投行”金融服务新模式，有效促进了科技型中小企业的快速成长。如针对处于生命周期中初创期、成长期、加速期、成熟期不同阶段的科技型企业，分阶段、有侧重地提供个性化产品与方案，为科技型企业盘活资金链、获得项目资金、谋求最佳资本发展路径给出了前瞻性的路径指引；采用投贷联动的服务模式，链接直接融资和间接融资市场，为科技型企业开辟股权融资与信贷融资的“绿色通道”；提供财务顾问服务，为企业提供资本市场增值，提升科技型企业的合规性价值和增长性价值。
二是研发专属融资产品。科技型企业种类繁多，包括软件开发企业、物联网企业、科技园区孵化企业等，虽然各自的经营项目不尽相同，但大都具有轻资产、无抵押、无担保的特性，正是这些“通病”，让诸多科技型企业在融资的道路上举步维艰。为此江苏工行联合省政府、保险公司、担保公司、创投公司、基金等多方开展合作，设计研发一系列科技金融新产品，有效地解决了科技型企业的融资难题。如股权质押贷款，借款申请人若为知识产权或科研项目已实现产业化生产的科技型小企业，就可将已经持有的股权作为质押物向该行申请贷款；再如专利权质押贷款，借款申请人若拥有发明专利权或合法有效版权，可将已被国家知识产权局依法授予专利证书的发明专利和实用新型专利作为质押物向该行申请贷款；此外，江苏工行还推出了“固融通”、“应收账款融资”、“订单融资”、“保证保险”、“信保融资”等多种金融创新产品，适应不同类型的科技型小企业的融资需要。更值得关注的是，借款申请人若为获得地市级以上政府（含）评定的“十佳创新型企业”、获得地市级以上政府（含）“支持重大科技成果转化及产业化项目引进专项资金补贴”的科技型企业，借款人可获得工商银行科技人才信用贷款和小企业信用贷款额度。
三是优化信贷管理办法。科技型企业特殊的投入与产出特点造就了其与众不同的融资要求。前期的研发成本过大、回报周期过长，融资呈现短、频、急态势，加上无抵押、无担保的劣势，使得科技型企业融资领域成了“困难户”。江苏工行立足科技型企业生产经营特点，从根本上解决科技型企业融资难问题：一方面对科技型企业贷款给予专项规模配置，在贷款总规模中专门切出额度优先用于科技型企业贷款；另一方面出台专属的科技型企业信贷管理办法，加大对科技型企业的信贷支持力度，在政策上进行倾斜。科技型中小企业信贷业务按照“评级、授信、押品评估、融资业务”四位一体的原则进行操作，大大提升了科技型企业贷款审批速度。
四是组建专业服务团队。信息不对称是横亘在科技型企业与银行中间的一道无形屏障，银行难以估量科技型企业科研成果的现实可行性和市场价值，科技型企业不甚了解银行的金融产品和信贷政策，这给双方的合作带来了障碍。鉴于此，江苏工行首先是成立科技专家委员会，聘请省内外学术水平高、咨询经验丰富、责任心强、熟悉金融或高新科技技术业务的学者、专家，为江苏工行发展科技金融提供顾问指导；其次是申请在南京、常州、苏州、无锡等地正式设立科技支行，对口负责辖内科技型企业的综合金融服务，通过充足的信贷规模保障、个性化的信贷政策支持、便捷的信贷审批流程、封闭式的运营和核算体系、更高的风险容忍度为江苏省科技型企业提供提供全方位、多维度、个性化的优质金融服务；再其次是在全省各市组建金融服务团队，团队成员包括银行结算、融资、投行等各个专业的人才，深入到科技型企业中介绍工商银行个性化的金融产品和信贷政策，当场解答和解决企业各个方面的金融问题，将贴心的金融服务送上门。
江苏工行凭借敏锐的市场眼光、深厚的社会责任感、独具匠心的发展举措，为科技型企业打通了一条便捷融资的康庄大道，为江苏省早日实现“科技金融省”目标夯实基础，更为江苏全面实现产业转型升级再添薪火。下一步，江苏工行将以打造“金融界最懂科技的银行”为目标，加大资源倾斜力度，强化金融服务创新，全力打造科技型企业的腾飞之翼。 （孙淮宁）
