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由于理财具有一定的专业性，因此一些投资者往往会选择购买银行、基金和券商等机构推出的理财产品，委托专业金融机构来理财。
然而，受国际金融危机影响，国内一些金融机构的代客理财产品也遭受沉重打击，由此引发的委托理财纠纷也日益增多。那么，委托理财如何避免法律风险呢？针对一些典型案例，北京未明律师事务所律师张洪明提醒，投资者在从事委托理财活动时应谨慎，要注意依法保护自己的合法权益。
别轻信预期收益率
案例：2007年7月，储户李女士在银行宣称某理财产品预期年收入率高达8％－25％后，花10万元购买了该产品，在与银行签订《人民币理财产品协议书》后，另约定预期年收益率为8％－25％，上不封顶，同时约定了投资收益具体计算方式，免责条款等内容。合同到期后，产品出现亏损。李女士遂诉至法院，要求银行支付她的本金损失及投资收益。法院认为，双方系委托理财关系，预期收益率并非保证收益，银行按约定履行了义务，不存在违约问题。
专家提醒：目前一些银行进行产品宣传时，往往只注重“预期收益率达到多少多少”的宣传，但对于产品中暗藏的风险却一言带过。因此大家一定要在购买产品前擦亮自己的眼睛。仔细阅读协议的风险提示部分，否则，一旦签字，即视为个人已对协议充分理解或者个人放弃自己的知情权，由此产生的后果，应由投资者自行承担。
风险测试须重视
案例：49岁的方先生是汇丰银行的VIP客户，银行指派了专门的客户主任，对他进行一对一的贵宾服务。2008年7月，客户主任对他说，做双利存款，收益比普通存款多，存美元还美元，存加元还加元。基于双方此前存在的信任，方先生很快就同意了。在客户主任的引导下，他花了10来分钟就做好了风险承受能力测试和投资适当性核查，阅读并签署了双利存款确认函等文件。
一月后，方先生发现账户里的美元等全部变成了澳元，折合成人民币后，存款也少了31万余元。在询问客户主任后，对方告诉他，双利存款是理财产品，而投资本身就是有风险的。协商不成后，方先生将汇丰银行告上法院。
专家提醒：风险测试并非“鸡肋”，不能走过场。不同品种理财产品的法律特征是不同的，投资人与银行之间的权利义务关系也有着明显的区别。投资者做好风险测试，有利于选择适合自身的理财产品。同时，如果产品的风险高于客户的风险承受度，那么银行将产品销售给客户是违规的。
看不懂的产品不要买
案例：前不久，在某房产公司任职的张先生收到花旗银行的一份理财产品宣传单，上面的一句话打动了他：“有效帮助您对冲美元兑人民币贬值的风险。除每年保息外，每年潜在更高票息。”等他拿到产品的详细说明书时，顿时惊呆了：长达数页的说明书里，密密麻麻写满了各种各样的数字符号，夹杂着五颜六色的表格、曲线、计算公式，原以为这份3年期挂钩原油及铜价格的产品很好理解，但看完说明书后，张先生除了清楚认购起点和其他的一些基本信息外，别的根本看不懂。
为此，张先生特意请身为金融学博士的朋友吴先生来帮忙解释。没想到，吴先生看了说明书后，自叹“书都白念了”，这份产品说明书分明就是天书。
专家提醒：购买银行理财产品前，越是厚的合约越不要急着签，一定要看清楚合同，尤其要注意风险提示部分和小的浅色字体。多数时候，隐藏的风险和亏损可能性就藏在其中。看懂产品说明书，搞清楚风险是买产品最根本的前提。
不要迷信私人银行
案例：2000年，金先生在荷兰私人银行拥有自己的账户，存入了120万美元和60万港币。私人银行专为身家千万以上的富豪们服务。
2007年10月，金先生有意投资港股，就请银行客户经理帮其推荐股票。客户经理发给金先生一封邮件，推荐了3只股票，随后又给金先生打电话推荐了一只产品，说可以用比市场价低20％的价格买入股票（即打折买股票），让他先买1000股试试。2007年10月12日，客户经理帮金先生“以市场价的79．9％”价格购入了1000股中国铝业，投资期限一年。3个月后，客户经理催金先生往账户里打款。经交涉后，金先生才知道，自己买的根本不是什么打折股票，而是高风险的金融衍生产品，风险等级为最高级别的5级。
当金先生搞明白是怎么回事，要求取消合约、赔偿损失时，客户经理告诉他，合约无法提前中止。2008年11月5日，银行对金先生的账户强行平仓，并要求他归还欠款23万港元。
专家提醒：私人银行客户一般都是高端客户，法律一般视他们为专业投资人士，有能力承受高风险金融衍生产品，所以银行在销售金融衍生产品给这些人士时是可以不作详细解释的，也无须对其做风险测试。而且，对于高端客户，一般会在客户开户资料的授权书中注明，银行通过电话确认就可以替客户进行投资。所以除非客户在开户时要求取消电话销售这一方式，否则，接到客户经理的产品推荐电话，投资者一定要谨慎，千万别太相信客户经理的宣传，别太迷信银行的投资能力。(■本报记者 聂国春)
