非法公司专营信用卡套现 单笔最多达90463元

　　■晨报暗访：过程很逼真，备POS机、验钞机 ■银行提醒：风险很大，私人信息可能被盗

　　“你刷卡，我付现金，现刷现付”。由于信用卡取现的高额手续费和利息，利用信用卡套现开始成为不少持卡人的选择。而在网络交易套现遭各大银行严打后，一些进行信用卡非法套现的黑中介以公司面目出现，并以“免利息、无风险”为口号四处寻找商机，且日渐形成规模。

　　近日，记者在暗访中发现，此类套现公司生意红火，月均营业额有数百万元之巨。对此金融专家表示，非法套现交易不仅扰乱国家正常的金融秩序，也会给个人财产安全带来危害。

　　小广告寻找潜在客户

　　日前，家住浦东的胡小姐家中信箱收到了一张小卡片，上面赫然写着“信用卡套现”字样，并印有银联标志。

　　记者看到，这张卡片上印着“上海博造投资管理有限公司”的字样，并对信用卡套现收取的费用进行了详细解释：单笔3万元以上手续费按0.8%收取，单笔3万元以下手续费按1%收取，单笔刷卡未满1万元按100元/笔收取。

　　似乎是为吸引客户，卡片背面还列举了信用卡套现的好处，并特别宣称“免利息，无风险”。

　　记者随后以客户的身份与广告上留下电话的黄姓男子取得联系，对方称当天就可进行交易，套现金额由持卡人的信用卡额度决定。

　　当记者表示对安全有所顾虑时，黄姓男子一再表示“不会有风险”，并表示具体如何操作到现场一看便知。记者还想继续追问细节，对方似乎不愿多谈，留下一句“你过来自己看”便挂断了电话。

　　通话中记者注意到，电话那头不时有人员进出，并伴有POS机刷卡的声音。

　　当场交易“要多少套多少”

　　按照卡片上的地址，记者来到沪南公路上一个商住两用小区，并在4楼找到了这家套现公司。一名自称姓钟的男子打开了铁门，并把记者带到办公桌前。

　　屋内分上下两层，里面共有3人。其中1楼的桌上摆放着两台不同型号的POS机，边上还放着一台验钞机，看起来与普通商场中的机器无异。记者询问如何进行套现时，“和你正常消费一样，只是换种交易方式，你刷卡买我的现金。”钟姓男子回答说。

　　随后该男子向记者介绍了收费标准，并表示像记者这样持有广告卡片的客户，可以按照卡片上的标准进行优惠。该男子还特别提醒，如果没有广告卡片，套现收取的手续费为套现金额的1.5%左右，“只要你额度允许，你想套多少就套多少。”

　　在记者要求下，钟姓男子打开抽屉拿出一叠信用卡签购单，并表示这30多张签购单都是当天的交易凭证。从这些单据中可以发现，刷卡金额从几百元到几万元，且大多不是整数。

　　单笔套现最多达90463元

　　见记者面露疑色，另一男子示意上楼详谈。交谈中，记者得知该男子正是电话中的那位黄先生。

　　黄姓男子随后拿出厚厚一叠签购单，足有上百张之多。“这些都是这个月的，刚才就有一个人刷了4万多。”说着，他便向记者展示几张交易签单，记者发现，单据中套现金额最多一张竟有90463元。“与正常刷卡完全一样，你到手的是扣除手续费后的现金”。

　　记者表示这样套现担心会被银行识破，从而影响信用记录，“我们是正常申请安装的POS机，和你平时消费完全一样，银行怎么查得出来？”黄姓男子指着签购单上的商户名称表示：“你看，我们都挂靠正规的公司，对银行来讲这些都是正常的交易。”

　　记者看到，这些商户名称并不是卡片上的“上海博造投资管理有限公司”，而是“金雪汽车”、“福建远洲机电”等名称。

　　当记者提出希望看到营业执照时，黄姓男子却拒绝出示，“我们是汽车销售店的营业执照，就在沪南公路上。但你买车不会给你现金，这里就做信用卡套现。”据他透露，提供套现用的资金是开汽车销售店备用的闲置资金，“反正放着也是放着，就套给别人赚点手续费”。

　　逃避追查有“奇招”

　　为打消记者的顾虑，黄姓男子又“教”起记者防止银行追查的“招数”。

　　“比如额度5000元的卡，你就套4500元，不要全额套。而且我还可以帮你换机器刷，卖汽车和摩托车都有。”黄姓男子告诉记者，很多人为了股市和房产投资来套现，常客也不少，但从来没人被银行发现过。

　　按照黄姓男子出示的签购单，其每个月的套现金额应当有数百万元之巨。当记者开玩笑地提及纳税问题时，他神秘地称这是公司的事，客户只需刷好卡拿走钱就行。

　　在黄姓男子的催促下，记者将一张有2万元额度的信用卡交给他套现1万元。和普通刷卡流程一样，刷卡、输入密码、在签购单上签名后，黄姓男子让记者凭这张签购单到楼下钟姓男子处取9900元钱。

　　取完钱后，钟姓男子一边将钱放到验钞机中当着记者面清点，一边将签购单放入了抽屉中。记者提出要带走签购单，他先是反对，见记者态度坚决，他快速撕去签购单的上半角，随后将剩余部分交给记者：“这是虚拟交易，我们都不给签购单的。”记者之后发现，被他撕去的恰恰是印有商户名称和终端机号信息的部分。

　　就在记者打算离开时，又有一名20多岁的男青年手持一张信用走进房间，套现取走4600元。

　　谁在进行信用卡套现？

　　“黑”中介多挂靠汽车房产销售 利用与银行刷卡费率差价获利

　　一名自称可以“免费安装银行刷卡机(POS机)”的代理人告诉记者，一般情况下商户只要提供营业执照(正本)复印件、组织机构代码证(正本)复印件、法定代表人身份证复印件、企业税务(国、地税)登记证复印件以及银行开户许可证复印件、公章，由银行进行审核，“通常情况下，银行将根据商户的风险、质量等进行审核，一旦通过即可向商户提供并安装刷卡机设备”。

　　按照流程，持卡人在POS机上刷卡后，账户信息会发送到银联，银联再发送到发卡行。发卡行从持卡人账户上扣除相应金额，并将款项打入商户开户行。根据央行有关规定，银行向安装POS机的商家收取的刷卡费率约为0.8%到1%。而套现公司收取的手续费一般为套现金额的1%以上，因此，只要持卡人进行虚拟交易，套现公司就能稳稳获得其中的差价。

　　记者了解到，热衷信用卡套现的多为股民、赌徒，受目前经济环境影响，不少急需资金周转的商人也参与其中。这些人在套现时往往数额巨大，因此进行信用卡套现生意的不法中介，通常都挂靠日常消费额较大的商户，如汽车销售商、房产销售商等，以免引起监管部门的注意。

　　一名银行信用卡部工作人员告诉记者，银行对于信用卡套现交易有相当的甄别能力，因此如果客户套现被发现，将会留下不良信用记录，今后其贷款、办卡等都会有影响。

　　[业内谈风险]

　　资金可能被“黑”，私人信息可能被盗

　　对信用卡套现的危害性，一名银行人士告诉记者，对于银行和国家来说，信用卡套现涉嫌非法发放贷款和超范围经营，扰乱了正常金融秩序。其次，持卡人在不法商户的协助下，利用虚拟的交易进行套现，且往往是将套现的款项用于经营活动或其他用途，这等于变相增加了全社会的信贷投放，也使这部分资金游离了银行正常的信贷管理渠道。

　　此外，客户找不法中介套现，交易不但没有保障，而且对客户本身也存在很大的风险。该银行人士表示，由于套现本身就是虚假交易，因此不受法律保护，一旦交易过程中客户的套现资金被中介“黑”掉，就很难再追回。“举个例子，持卡人在POS机上刷卡成功，但不法中介却不返还现金，那么持卡人根本无法讨还这笔钱”。

　　更令人担忧的还是可能由此产生的信用卡诈骗行为。该银行人士表示，由于套现企业一般不是正规商户，其POS机中很可能安装有“读卡器”等设备。“持卡人在机器上刷卡时，卡片磁条信息、卡主个人资料等很容易被套取。一旦这些个人信息被用于申请信用卡并造成恶意欠费，持卡人将承担由此造成的损失”。

　　[现有应对办法]

　　银监会：银行可直接注销套现卡

　　对利用信用卡套现行为，晨报记者了解到，银监会近两年下发了若干个关于防范信用卡套现风险的通知，要求各发卡机构(银行)切实加强防范的力度，甚至赋予发卡机构对经查实的套现卡有降额、注销的权力。

　　据了解，目前，部分银行已建立起“前－中－后”的防范信用卡套现的运行体系，其中前端加强对信用卡发卡环节的审核，将基于套现目的的申请挡在第一关；中间防范则是采用24小时全球实时交易监控系统，在第一时间识别套现嫌疑交易，后续的催收环节则加大力度。“去特定商户多次消费、不符合卡主的消费习惯，都处于银行的监控系统之内。”银行工作人员表示，一旦持卡人利用“黑”商户进行违规套现交易，在查证套现行为后，银行有权冻结和停用涉及的账户，并停办商户的刷卡业务。

　　[未来新举措]

　　最高院将出招对付信用卡套现

　　4月2日，最高人民法院应用法学研究所所长胡云腾在北京表示，最高院正对信用卡违规套现起草相关司法解释。

　　据了解，尽管银监会和央行多次发布针对信用卡的安全提示，但由于套现行为在法律上并不算犯罪，因此银行及有关部门在查处时存在无法追究和无从定罪的难题。（□晨报记者 谢 磊 实习记者 孙 磊）