315和解平台
■本报记者 聂国春
大文学家莎士比亚说：“宝贵的金子，只要一点点，就可以使黑的变成白的，丑的变成美的，错的变成对的，卑贱的变成尊贵的。”
这种变得更好的向往也被马化腾用在了微信红包上。2月14日，微黄金红包产品开启公开测试，并结合情人节推出了1314毫克微黄金红包。业内人士分析认为，黄金本身代表一种古老的财富，发同样价值的黄金要比直接给钱更有意义。黄金红包的出现，将使手机黄金理财成为大众投资理财热点。不过，黄金投资毕竟专业性很强，如果服务不到位，将难以留住用户。
这一论断也在现实中得到印证。本报记者调查发现，“情比金坚”的美好寓意并没有让黄金红包在情人节遍地开花。与微信红包520、5.20的发放个数相比，黄金红包1314毫克、999毫克、520毫克的发送显得不温不火。
黄金红包怎么玩
据腾讯互联网金融官方微信介绍，黄金红包是腾讯近期推出的在线黄金交易服务微黄金业务的娱乐化红包产品，由财付通与中国工商银行深圳分行联合推出。用户可以将本人持有的黄金份额以红包形式转让给微信好友，形式表现为黄金红包。
与普通微信红包不同，黄金红包的发送入口位于腾讯微黄金微信公众号。发送步骤为：搜索并关注腾讯微黄金微信公众号，进入后点击底部菜单“微黄金”;在微黄金页面点击“黄金红包”，即可发送;如果用户账户没有黄金余额，则需要先购买黄金才能发放。之后的发送方法和微信红包无异。发送黄金红包还有另外一种方法，即当用户收到黄金红包后，可进入红包领取详情页面，点击下方的“我也要发黄金红包”，即可进入发送页面。
对于未领取的黄金红包，将在24小时后自动退回到用户的微黄金账户。因红包链接不支持再次转发与重发，所以包好未发送的黄金红包只能等待退款。另外，用户收到黄金红包后，系统会提示其尽快完成微黄金开户。若用户只点击了“開”按钮而未完成开户，则黄金红包将退回给发送方。
目前，黄金红包的单笔买入上限为10万元;普通群红包每人能领取的克数不能超过1000毫克;每次最多可发送100个;最多发送3万毫克。
体验不畅遭吐槽
虽然黄金红包在春节期间就开始了内部测试，但2月14日公开测试当天还是引来一大批网友吐槽。“说是付款后10分钟到账，我等了20分钟黄金还没有到账。”一名网友在腾讯微黄金的反馈栏中写道。据本报记者了解，红包的黄金购买价格依照上海黄金交易所金价实时波动，这位网友之所以购入失败，原因就是金价变动。
记者体验发现，在微黄金账户买入黄金是有时间限制的，即每周一至周五的9∶40-22∶20(法定节假日除外)，其他时间既无法买入也无法提现。而且用户要想发送黄金红包，只能到“腾讯微黄金”界面操作，并不像发送普通微信红包那样，在聊天页面、钱包等界面就可以操作。
此外，与微信红包不同，腾讯黄金红包采用的是H5链接，发送后会让很多人以为是网络广告而不敢点击领取。“在微信群里发送黄金红包竟然没人领，可以想像一下发送者的心理阴影面积。”一位网友无奈地表示。
另据记者了解，此次公开测试的黄金红包不是纸黄金而是实物黄金，但目前并不提供实物提取。而且，虽然买入时不收取费用，但提取时要收取5‰的手续费。一位网友就此吐槽：“因为好奇买了6毫克黄金，过了一会儿亏6毛，想卖掉还要付8元多手续费，好强大啊?!”的确，用户根本没有见到真金白银，却被收取了高额手续费，说好的理财难道是“割韭菜”?
金融从业人士万博认为，黄金红包中的黄金无法直接消费、也无法提现到银行卡中，目前只能通过腾讯微黄金卖出，这实际是把用户的投资和社交进行了捆绑，用户体验不是特别好。
撬动线上黄金市场
腾讯官方介绍，黄金红包背后是腾讯财付通与中国工商银行联手，以中国工商银行的黄金产品为基础，结合互联网用户需求而推出的在线黄金交易服务。用户首先通过财付通交易支付购买黄金，再将所购买的黄金份额存入其在工商银行开设的账户中，同时也可以通过黄金红包形式转让黄金份额。可以说，通过腾讯的黄金红包，中国工商银行已经开展了十多年的黄金业务，一下就搭上了移动互联网的快车。
显然，腾讯开发黄金红包，更多的用意在于推广其微黄金业务，发展黄金理财，同时也给腾讯的互联网金融业务拓展出新疆域，最终通过手续费或点差获利。
其实在微黄金上线之前，市场上已经有20余个重量级玩家抢先布局移动端黄金理财业务。由投资、消费平台“黄金钱包”和国金证券研究所零售与电商研究组联合撰写的《2016年互联网黄金行业发展趋势报告》显示，按照股东背景，这一细分市场可以分为5类平台：银行系，以招商银行、平安银行为代表;主流风投系，以软银投资的黄金钱包为代表;互联网系，代表企业为阿里存金宝、微众银行、微众金等;传统龙头企业，代表企业有紫金矿业的紫金金行、山东招金的淘金园;企业跨界系，代表企业有国美黄金等。
“黄金红包大规模开发了黄金投资的潜在用户，给未来互联网黄金的发展带来更大的品牌和规模效应。”黄金钱包首席研究员肖磊认为，在互联网金融整体低迷的大环境下，以黄金理财为切入口的市场新玩家正逆势收获人气。
不过，苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪言认为，与微信红包的普适性和低门槛不同，黄金红包具有较高的专业门槛，注定不能成为全民爆款型产品，其使命应该在于加速微信支付存量用户的筛选和分层，提升中高端用户层的产品体验和黏性，因此吸引大量“金粉”的可能性不大。
黄金投资应谨慎
尽管“中国大妈”刚刚解套，但黄金消费投资市场仍然“两不误”。
中国黄金协会最新发布数据显示，中国连续4年成为世界第一大黄金消费国，不过投资与消费正在悄然发生变化。2016年，中国首饰用金611.17吨，下降幅度较大，减少18.91%需求;有257.65吨用于实物投资金条，同比上涨28.19%;金币用金增长36.80%;工业及其他用金增长10.14%。“整个2016年，以人民币计价的黄金价格上涨超过了18%，而今年开年至今，黄金价格的涨幅已经超过了7%，从而刺激了整个市场的投资情绪。”肖磊告诉本报记者，更主要的是，黄金投资市场的用户已经非常规模化，仅中国工商银行就有接近3000万的贵金属投资注册用户。
与“中国大妈”大手笔进行黄金投资不同，最低购买1毫克的黄金红包显然更适合80后、90后人群。银行业人士认为，中国工商银行的账户贵金属产品交易单位为克，而微黄金交易单位降为毫克，降低了黄金投资的门槛，预计可以吸引更多用户尝试黄金交易。
不过，尽管今年初国际金价持续看涨，而且认为“2017年国际金价会上涨”的分析师占多数，但利空因素同样存在，黄金红包页面就明确列出了黄金投资的风险提示。
挖财研究员王艺红认为，机构和专业投资者依然看好黄金价格的长期上涨趋势，但是金价的短期波动是受各种事件性因素影响而造成的，普通投资者较难把握这些情况，所以布局黄金投资最好做长期持有计划。同时，建议消费者用家庭可支配金融资产的不超过5%来布局黄金投资，不宜比例过高。山东黄金集团首席分析师蒋舒表示，今年美元加息节奏加快，这会加剧黄金价格波动，投资者要根据自己的风险承受能力选择合适的投资工具。
