我国信用体系建设将有望告别无法可依的现状，即日起至11月1日，国务院法制办就《征信管理条例(征求意见稿)》公开征求意见。目前包括电信用户缴费信息、居民水电煤气等缴费信息，都在逐步地被纳入到征信信息当中。然而，不少市民和网友都对居民水电煤气缴费将逐步纳入征信范围提出了质疑，认为应该区分失信行为是无意还是恶意的，不能一刀切。

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信用信息都有哪些？

条例原文：《征信管理条例(征求意见稿)》(下文简称《意见稿》)第二条：“本条例所称的信用信息是指能够反映个人、法人或其他组织信用状况的信息，包括：(一)基本信息，即个人、法人或其他组织的身份识别、职业和居住地址等信息；(二)信用交易信息，即个人、法人或其他组织在贷款、使用贷记卡或准贷记卡、赊销、担保、合同履行等社会经济活动中形成的与信用有关的交易记录；(三)其他信息，即与个人、法人或其他组织的信用状况密切相关的行政处罚信息、法院强制执行信息、企业环境保护信息等社会公共信息。”

业内看法：省会银行业有关人士表示，这一条明确提出了个人信用信息的具体内容，避免有关方面任意扩大信用信息的范围。

个人不良信用记录保存5年

条例原文：《意见稿》第二十一条：“征信机构不得披露、使用自不良信用行为或事件终止之日起已超过5年的个人不良信用记录，以及自刑罚执行完毕之日起超过7年的个人犯罪记录。”

业内看法：银行业有关人士认为，这一表述意味着，个人信用报告将保存5年，而个人犯罪记录将保存7年。这样，市民就不用担忧自己不慎产生的信用污点会相伴终身。

个人每年有一次免费获取其信用报告的权利

条例原文：《意见稿》第三十九条：信息主体有权按照国务院征信业监督管理部门的规定向征信机构查询自己的信用报告。信用报告应包括信用信息、信用信息来源和信用信息查询记录。个人每年有一次免费获取其信用报告的权利。

业内看法：据了解，截至目前，个人可随时向当地人民银行提出申请，凭借身份证，免费获取其个人信用报告。不过，征求意见稿却提到“今后个人每年只能免费查询一次个人信用报告”，这意味着个人查询多次信用报告将要收费了。

征信机构不得收集5种个人信息

条例原文：《意见稿》第三十六条：“下列个人信息，征信机构不得收集：(一)民族、家庭出身、宗教信仰、所属党派；(二)身体形态、基因、指纹、血型、疾病和病史；(三)收入数额、存款、有价证券、不动产；(四)纳税数额；(五)法律、行政法规禁止收集的其他信息。不过，在明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得信息主体特别书面授权后，征信机构可以收集第(三)项、第(四)项信息。”

业内看法：省会银行业人士认为，这一条明确了哪些个人信息不得收集，因为有些信息涉及个人隐私，与信用没有关系。

个人信息若有误可要求更正

条例原文：《意见稿》第四十条：“信息主体认为其信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构提出异议，要求更正。”

业内看法：工行有关人士认为，只有在个人信用记录出错的情况下，经开户行出具证明，经人民银行核实批准才可由征信部门进行修改。因此，客户还是应注意自己的信用，不用的银行卡尽量销卡为宜。

忘缴水电费有信用污点不合理

据了解，目前包括电信用户缴费信息、居民水电煤气等缴费信息，都在逐步地被纳入到征信信息当中。

对此，市民金女士说：“水电煤气欠费，纳入到征信信息，有些小题大做，有时太忙忘记去缴了，如果这样就影响个人诚信，不合理，应区分失信行为是无意还是恶意的。”金女士说。

记者发现，网友对于居民水电煤气缴费将逐步纳入征信范围也是意见很大。山西大同一位网友说：“在整个社会没有一个良好的诚信环境下，贷款诚信、信用卡消费诚信，现在的水电煤气缴费也诚信、电信消费也诚信，其实这样的诚信不过是为了维护某个领域的利益，而对整个社会的诚信没有丝毫改善。”湖北荆州的一位网友说：“水电煤气的价格不断上涨，考量谁的诚信？”还有一位网友说：“很无聊，水电欠费就与手机欠费一样，停了就会去缴费，与信用没有任何关系。”

省内银行业有关人士表示，个人征信是信用记录，不是不良记录。各个银行的判定尺度不一致，有的银行认为有两次不良记录，就是信用差，有的银行认为有3次不良记录，才算信用差。但是，总体上有一点是肯定的，就是居民应注意自己的信用。市民在买房、买车、办信用卡、买保险时，金融单位都可能要看他的个人信用报告。

提醒：6类情况导致“不良记录”

目前有6种情况易导致个人信用不良记录：一、“睡眠信用卡”不激活还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录；二、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款；三、贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”或分期，产生欠息逾期；四、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款；五、手机号停用，没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录；六、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。