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上海市一消费者使用信用卡预付境外酒店客房引发纠纷。上海市消保委提醒消费者，使用信用卡境外消费要注意相关规则
作为一种便捷的支付工具，信用卡越来越受到消费者的关注和喜爱。然而，由于有关信用卡管理的法律法规及银行相关服务不完善，也给持卡人带来了不少烦恼。上海市消费者姚小姐就因持卡消费遇到了麻烦。一年前，姚小姐用招商银行信用卡在某境外网站预订了两个境外酒店的客房。后因行程有变，姚小姐取消了客房预订。但之后的信用卡账单却显示，这酒店虽没住，6000多美元的房钱却被扣了。此纠纷至今没有解决。
消费者——
预订境外酒店未住却被扣房钱
姚小姐告诉记者，去年6月初，她用招商银行信用卡在某境外网站预订了两个境外酒店的客房。当时网上介绍说如有意外，提前3天取消预订可免收费用，可等姚小姐按网站要求填完所有信息，网站弹出页面表示预订成功，并提示不可以退房。随后，姚小姐通过手机短信提示获悉，其信用卡被扣了3000多美元。
姚小姐觉得奇怪，自己还没入住，怎么就已经扣款了呢?她与招商银行客服中心联系，对方告知该笔费用只是一个预授权，并非实际支付。几天后，因为签证有变，姚小姐不得不改变行程，并上网取消了客房预订，网上显示取消订单成功。6月15日，姚小姐收到短信账单，显示其信用卡上已经被扣了3000多美元。姚小姐再次联络招商银行客服中心，工作人员表示会帮姚小姐暂时将这笔款项挂起，并帮其恢复了信用额度。同时要求姚小姐将当时在网上预订及取消订单的相关凭证传给银行，以便银行与相关商户进行沟通。两天后，姚小姐再次收到短信提示，自己的信用卡又扣了3000多美元(酒店房钱的余额)。至此，姚小姐共被扣款6000多美元。
银行——
无法对境外商户进行直接止付
姚小姐告诉记者，被扣除的酒店房钱为6000多美元，折合人民币约是4.6万元，可自己的信用卡信用额度只有2.9万元。按照规定，对于超额扣款银行可以采取止付措施，招商银行为什么会允许境外商家超额扣款而没有止付呢?
对于姚小姐的质疑，招商银行工作人员解释说，境外酒店与国内情况不同，消费者通过网站预订国内酒店时，通常只是一个“预订”动作，并不牵涉信用卡的付费。预订境外酒店客房时，对方一般先要收取一笔和客户约定好的预订金，可能是1-2天的房钱，然后会在预订时和客户约定一个违约扣款规则。同时，该笔款项属于买卖双方的网络销售合同约定，银行只是提供了一种支付方式，无法对买卖纠纷负责。
记者从招商银行了解到，国内银行无法对境外商户直接实施止付功能。姚小姐所持的是一张万事达国际信用卡，交易中，境外酒店是直接向万事达机构收款，万事达机构再向银行收款。银行只能通过万事达机构追款，而无法直接对境外酒店进行制约。
招商银行相关人士表示，接到姚小姐反映的情况后，银行立即调挂了争议款项，并由专业团队屡次通过万事达机构与境外酒店方交涉。经多方了解，姚小姐的这笔款项是进行了无法取消的酒店客房预订，即使没有入住，银行也无法通过万事达机构拒付此争议款项。
律师——
银行有过错应承担相应责任
上海劲力律师事务所律师王志祥表示，上述纠纷中，招商银行存在3个过错，即未及时告知消费者超额扣款，未提醒消费者境外交易风险，接到消费者反映后未采取有效措施减少损失。
王志祥说，首先，通常情况下，持卡人使用信用卡是不能超过信用额度的，任何情况下的超额支付，银行都必须事先告知消费者。其次，普通消费者不可能全面了解信用卡在境外使用的相关信息，或者在境内与境外商户交易时存在什么特殊之处，更不可能知道国内银行对于境外商户没有约束力，因此，银行应将这些金融信息及相关风险提前告知消费者。第三，银行在接到消费者反映情况时，应该预知恢复信用卡额度之后，可能会造成对方继续扣款，导致消费者损失扩大。此时仍有机会采取措施，但银行没有履行其“注意义务”。因此，银行应该承担相应的责任。
消保委——
消费者应注意境外刷卡消费规则
事情发生后，姚小姐与招商银行多次交涉但始终没有结果。今年3月，姚小姐向上海市消费者权益保护委员会投诉。由于牵涉到境外商户，调解目前仍在进行中。
上海市消保委有关人士表示，此纠纷中，网站和招商银行要分担姚小姐的扣款责任。网站要承担第一次扣款的责任，因为当时消费者已做了订单取消，网站就应当与境外酒店终止订房约定;银行要承担第二次扣余额的责任，因消费者已经反映情况，银行在帮姚小姐恢复信用额度之前，有义务告知消费者被继续扣款的可能。
面对日益增多的信用卡涉外消费行为，上海市消保委提醒消费者，使用信用卡境外消费一定要注意相关规则，特别是信用额度和密码使用;在网上使用信用卡预订境外的商品和服务时，要与网站沟通，了解清楚有关责任和义务;如果发现误扣情况，要保留相关证据，如网上退订信息等，并及时与相关部门进行交涉，以免造成更大的损失。(作者：袁 征 )
