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又一波房贷利率上调潮来了。
近日，北京地区多家银行相继上调首套房贷款利率，调整后首套房贷利率较基准利率上浮5%～10%成为主流，部分银行甚至将首套房贷利率上调到基准利率20%的水平，还有个别银行的一些网点因额度问题，暂时无法申请到房贷。
不止北京。上海、深圳、广州、南京等热点地区商业银行近期均陆续提高了首套房贷利率水平，上浮空间在5%～20%不等。
这是央行乐见其成的。就在9月19日晚间，中国人民银行营业管理部回应称，房贷利率调整是银行在北京市严格实施房地产市场调控、市场利率整体上扬的背景下，根据市场资金水平变化、自身资产负债管理需要所采取的自主行为，符合政策要求和导向，对此中国人民银行营业管理部积极支持。
“央行的表态是一个信号，上调首套房贷利率的范围将继续扩大，个人房贷政策可能更严。”交通银行总行高级分析师夏丹对中国房地产报记者表示。
这也说明，虽然一线城市8月房价出现了29个月以来的首次环比下跌，但热点城市房地产市场显然仍未调整到位。
首套房贷利率再度上浮
个人按揭贷款长久以来被银行视为优质资产，占据个人贷款业务的主要份额。不过，今年以来，购房者普遍感受到银行房贷审批难了、利率高了、放贷节奏慢了。
“9月14日起，个人首套住房按揭贷款最低执行基准利率上浮5%，其中在9月14日之前完成网签且9月30日前完成批贷的客户仍可执行基准利率。”北京一位国有银行信贷工作人员对记者表示。一些房屋中介也接到了相关通知，14日起执行首套房最低上浮5%的利率政策。
据记者了解，工商银行、农业银行、建设银行和中国银行四大行已集中在9月14日和15日调高了北京首套房房贷利率,均为基准利率上浮5%,并将根据客户的资信状况进行差异化定价。
部分股份制银行也上调了首套房利率。其中，中信银行和光大银行在基准利率基础上提到了10%,浦发银行上浮了20%。
而由于商业银行信贷投放大都集中于上半年，下半年银行手头的房贷额度均大量减少，有的银行分行甚至所剩无几，导致放款时间被延长。兴业证券对银行按揭市场跟踪数据显示，已有不少银行将放款期限提升至45天甚至60天。
“事实上这个放款速度已经算非常快了，现在等上三四个月都是正常的，下半年房贷额度本来就不多，放款节奏肯定是放慢的，这个时候要么主动提高利率早点通过审核，要么就只能等，或者直接放弃。”一位国有银行信贷人士表示。
“按揭收紧对全国范围内交易的抑制作用突出。商业银行在额度管控下积压待发按揭贷款的现象普遍，房贷利率提高也比较明显。”夏丹表示。
个人按揭贷再度收紧是或否会累积刚需住房需求?
北京银监局相关负责人表示,“刚需”购房者的需求将继续得到支持。二季度北京辖内银行机构发放的执行“3·17新政”的个人住房贷款中,支持“刚需”群体购房的贷款占比超过七成。
“尽管房贷规模整体收紧,但银行对首套房贷的供应还是有保障的。”中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚表示,即便是首套房也得按照市场化原则定价,在金融去杠杆、资金面相对紧张的背景下,首套房贷款利率上升是必然结果。
未来信贷政策可能整体偏紧
除了北京，近期上海、深圳、广州、南京等地区商业银行陆续提高首套房贷利率水平,首套房贷利率水平较基准利率上浮5%至10%已成为楼市调控热点城市的普遍现象。
融360数据显示，8月全国首套房贷平均利率为5.12%，相当于基准利率1.04倍，环比7月上升了2.47%，为连续8个月上扬。在全国35个城市533家银行中，有154家银行首套房利率上调，占比为28.89%;同时，还有29家银行分(支)行暂停受理房贷业务。
针对北京首套房贷利率上浮的现象，央行19日晚进行了表态。
央行营业管理部表示，从本次房贷利率调整时间和调整幅度看，是各家银行根据资金成本变化、同业竞争情况、自身市场规模、经营策略和资产负债管理需要进行的自主调整，部分银行通过提高房贷利率压缩个人住房贷款业务规模，加大对实体经济信贷支持力度。
“央行的表态，实际上传递了一个很重要的信息。这将意味着，以往在宽松资金链状态下，享受房贷利率优惠的时代将告一段落。无论是对于开发商还是对于购房者来讲，都不要抱有更加乐观的预期。房贷利率的各种优惠政策，在未来很长一段时间里，都不可能再出现了。一方面，收紧房贷利率是配合房地产调控的大背景，信贷收紧后，房地产市场的压力会增大。另一方面，收紧房贷利率政策也能够有效抑制购房投资等行为发生。”亚豪机构市场总监郭毅表示。
平安证券首席经济学家张明将房贷利率大幅上升的原因归结为两点：一是商业银行主动落实金融监管要求;二是央行货币投放减少，同业利率飙升。而据中信建投证券测算，房贷利率回升对银行营业收入的正面贡献大约为1.4%～4.2%。
近日来，被银行监管密切关注的还有个人借道消费贷、经营贷、信用贷、房抵贷等套现购房现象，多地已经开始围堵短期消费贷款资金违规流向房地产市场等问题，居民购房杠杆空间将进一步被压缩。
