首付大多四成，利率仍有优惠

　　7月底，买房人秦先生买了江宁某楼盘一套90平方米的房子，当时签合同约定是首付3成，其余的50万元贷款全部在招商银行用商业贷款支付。昨天，售楼处告诉他贷款批不下来，因为秦先生还有一套房子的贷款没有付完，必须首付4成。

　　“紧了，我们以家庭来认定，并且首付需要四成。”昨天记者咨询多家银行，得到的答复非常统一。一家国有银行表示，他们已经明确规定借款人如果是第二套住房贷款，贷款首付比例必须不低于四成，且在认定是否为“二贷”时，是以家庭为单位，家庭成员（夫妻）只要有一人有贷款的，就认定为二套房。但是在利率上，可以按基准利率执行下浮15%～20%，也就是利率打8～8.5折。另一家商业银行则表示，如果认定为二套房贷，第二套住房贷款的利率要按基准利率的8折执行，第三套执行基准利率，之后依次累加10%的利率。

　　二套房贷给有钱人开绿灯？

　　不过，多家售楼处和房产中介反馈说：也不是所有的二套房贷都很“紧”。河西的一家楼盘售楼处工作人员说，有个别银行政策也有松有紧，有的是“结清以前贷款也算二套房”，有的是“只要结清以前贷款，就可以算首贷”。

　　南京某房产中介公司贷款部负责人表示，在对改善性住房的认定上，即使之前有住房贷款未还清的，只要家庭人均面积没有超过32平方米（南京人均住房面积水平）的，依然可以享受“首贷”首付3成和利率打7折的优惠。

　　同时，记者了解到，对于买房全部用住房公积金来贷款的，不管以前有无房贷，首付照样可降低到2成。

　　一家中介公司人员也透露说，银行在认定二套房时，更多的是看买房人的收入和资信状况，如果这两方面属于高收入、资信好的“有钱的”借款人，二套房贷的贷款放行也是“一路绿灯”。

　　专家：不会转变楼市火爆趋势

　　怎么在二套房收紧问题上，银行的说法和实际操作有点“矛盾”呢？

　　一家商业银行个贷部的负责人私下告诉记者，2007年的9月27日出台的的二套房贷政策，其实一直没有真正严格执行过，而现在纷纷打出“家庭认定”“首付四成”的旗号，主要是因为今年上半年的楼市太旺了，一些银行原定一年的放款任务，半年就完成了，在资金略有紧张的前提下，“喊紧”是正常的，但在实际操作时，针对一些优良的客户，当然是要适当放松的。

　　他同时也表示，二套房贷主要“卡”的是投资性买房人，在楼市火爆之后，不能让投资的比例太汹涌，“而一些之前贷款还没还清的买房人，现在又接着贷，对银行而言，也是有风险的”。

　　“如果是这样，对楼市影响肯定不大。”南京福舍投资有限公司史东认为，可以说，现在买房的人多数为投资型买房人，是“有钱的主”，“家庭认定”和“首付四成”难以遏制他们买房的冲动。

　　南京工业大学天诚不动产研究所副所长吴翔华也认为，即使是二套房贷全面收紧严格执行了，也不能转变楼市这种上涨的趋势，现在公积金政策、税费政策的环境仍然宽松，央行也没有收紧的信号，要想抑制楼市的暴热和房价的高涨，还需要多个政策组合拳的“出击”。