典型案例

　　近日，某银行接到王女士的电话，表示一周前，有一自称该银行客户经理的工作人员上门，为王女士免费办理POS机，并现场用自己的卡消费299元，告知王女士该笔钱会在三个工作日内返还到账，只要其刷满5笔交易即可。王女士半信半疑，于是用自己的卡刷了几笔交易，过了一会果然收到了款项返还的信息。于是便将第一笔交易299元转给了业务员，留下了POS机。一个星期过去了，该笔299元的交易仍未到账，王女士疑惑，遂电话向银行核实。

　　经核实，该工作人员非银行员工，王女士使用的POS机交易信息中，显示299元为开机费，且该POS机的预留账户信息非王女士的账户。因王女士近期暂未发生交易，才避免了钱款直接进业务员账户的风险。

　　案例分析

　　王女士在注册POS机信息时，未核实所谓“银行工作人员”的身份，将自己的身份证、银行卡、手机号、验证码直接交给他人操作，未能关注到个人信息是否有被他人盗用的风险。

　　银行为客户办理相关业务的同时，都会签署《客户协议》，载明“个人金融信息被盗用的风险，请妥善保管个人资料，切勿向陌生人透露密码等隐私信息，银行员工绝不会向您索取任何密码等私密信息。任何通过密码完成的交易或发出的指令，均由客户自行承担由此产生的后果和损失。

　　本案为一起典型的冒充银行工作人员帮客户办理POS机，以转移账户资金的新型诈骗案。随着诈骗手段的更新换代，客户前期风险识别的难度不断增加，银行作为专业金融机构，应践行社会责任，向客户提供帮助，宣传最新防诈知识。

　　平安银行温馨提示：

　　消费者自身层面：

　　1、加强个人信息安全保护，防止个人信息泄露。妥善保管好自己的身份证、银行卡、手机验证码等信息，谨防不法分子盗用。

　　2、选择正规金融机构办理业务，通过官方渠道或到网点现场核实工作人员信息，不轻信，不贪利。

　　金融机构层面：

　　1、加强宣传教育，高频开展宣教活动，解读最新诈骗手法，传授防诈经验，提升消费者风险意识。

　　2、利用技术手段和大数据管理，及时监控不法分子犯罪行为，进一步提升快速响应和止付能力。

　　3、加强与公安机关的沟通与交流，与其建立风险联系机制，实现对问题交易的及时拦截和深入调查，维护金融行业健康稳定发展。

编辑：刘军

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