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反洗钱工作，事关一个国家和地区经济活动的公平正义以及金融体系的良好生态，影响着政治稳定、经济健康、社会安定和民生幸福。当前，全球已将反洗钱提升到维护国家经济安全和国际政治稳定的战略高度。针对洗钱风险的有效管理，不仅成为了国家和地区的责任之要，更成为了银行机构筑牢自身安全、实现稳健发展的务实之需。
作为一个负责任、重担当的国有银行省级分行，秉承“建设新时代全球一流银行”战略使命，中行江苏分行把洗钱风险管理作为全面风险管理的重要内容，坚持业务发展与合规管控并重，坚持追求效益与责任担当并行。近年来，为有效应对反洗钱的新形势、新要求，江苏分行搭建了“风险为本”的全流程嵌入式反洗钱新管控体系，开创了本行反洗钱管理新篇章。
为满足反洗钱新管控体系运行，江苏分行于2018年落地了反洗钱新治理架构，通过横向“三道防线”及纵向“三个阵地”的划分，明晰了横向各部门及纵向各机构的反洗钱职责定位，实施风险的分层分级管控。配套建立了“3+1”专业队伍作为新架构运行的有力保障，以不同业务领域的“3”支懂业务、精政策的专职队伍，强化关键风险控制，以“1”支覆盖面广、经验丰富的兼职队伍，落实基本管控要求，实现洗钱风险在各级机构的“5个有人管”和“3个有人控”。新架构的运行促成了全行的反洗钱管控合力，为做实反洗钱全流程嵌入式管理打下坚实基础。
按照“高风险高投入、低风险低投入”原则，江苏分行着力夯实关键风险的控制机制。在高风险客户管控上，严格客户准入，做到先评估风险，后准入客户;在客户关系持续期间，对高风险客户开展标准化的定期重检和触发式重检，探索实施可疑客户的后续控制。在高风险业务管控上，优先强化跨境业务的风险控制，规范尽调流程，制作尽调手册，提高跨境业务尽调质量，并以专职人员的专业把关严控跨境业务合规风险。在可疑监测上，实施可疑甄别的“一点集中”，立足“金融情报中心”新定位，采用标准化的分析方法，依托科技化的分析手段，实施可疑案例的分类甄别，将可疑监测分析效能提升1倍，大幅提升可疑线索的报告数量。通过标准化的流程控制及专业化的分析研判，在关键风险控制上，江苏分行力求做到早发现、早处置、早化解。
在此基础上，江苏分行以“智能反洗钱”为目标，于2017年启动“反洗钱全景信息系统”建设。系统基于“标准驱动流程，数据警示风险、资格控制权限”三大核心理念，依托大数据分析和挖掘技术，运用自动影像识别、知识图谱、视觉数据分析等前沿技术，综合分析内部采集数据、外部采购信息以及各项反洗钱工作成果，以客户洗钱风险视图、产品洗钱风险评级、条线洗钱风险热图以及机构洗钱风险地图等，全景展示本行洗钱风险状况，力求做到洗钱风险的精准管控。系统一期已于2018年底投产，14项手工量大、程序复杂的反洗钱业务实现了线上审批。年内二期功能投产后，将实现所有反洗钱管理的“无纸化”，以及风险监测分析的“自动化”，大幅提高反洗钱工作效率和管控质量。
为做实自我动态纠偏，江苏分行根据监管政策变化，针对重点风险领域和重点管控事项，实施常态化、标准化的反洗钱检查和管控能力评价，配套开发了五十多个检查抽样模型，固化反洗钱专家经验，提升发现问题的精准度，有效节约检查资源投入。同时，在全辖推行“4S”管理方法，规范自我检查、自我评价、自我辅导和自我提升等四项规定动作，促使各级机构能够对照检查标准合规履职，借助检查模型发现问题，运行“4S”管理方法自我改进提升，实现重点风险领域的闭环管理，全面提高全行反洗钱标准化管理水平。
为有效提升全员反洗钱履职能力，江苏分行建立了标准化的反洗钱培训机制，落实常态化全员培训。在对内培训方面，基于分层分类原则，以三年为一个周期，滚动开展全员反洗钱培训，并将接受反洗钱培训做为人员职级晋升的必要条件。在对外宣传方面，除按照监管要求开展常规反洗钱宣传，江苏分行还邀请外部反洗钱专家，多次开展面向重点客户的反洗钱与制裁合规政策宣讲，普及反洗钱和制裁合规基础知识。经过常态化的分层分类培训，江苏分行对内已实现反洗钱培训的全覆盖，反洗钱基础知识的全员“应知应会”，反洗钱关键岗位全是“明白人”;对外则有效加深了客户对银行反洗钱合规政策执行的理解与认同。
其作始也简，其将毕也必巨。反洗钱工作，是一场久久为功、不得松懈的“战争”，这是责任之战、体系之战、科技之战与人才之战。十几年来，经过全行上下的不懈努力，江苏分行反洗钱工作取得长足进步，实现系统同业双领先。随着中国第四轮互评估报告正式公布，反洗钱工作将面临新挑战，江苏分行将站在新的历史起点上，再动员、再部署、再出发，以夯实新管控体系运行为主线，着力强化反洗钱的标准化、智能化和专业化建设，推动反洗钱工作稳中有进，为维护金融安全、治理金融乱象、防范金融风险做出新贡献! (宁效云)
