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国家公共信用中心日前发布的2018年失信黑名单年度分析报告指出，至2018年底，全国法院累计发布失信被执行人名单1277万人次。所谓的失信被执行人，即公众常说的“老赖”。在上千万的“老赖”中，有不少是因信用卡恶意逃废债而遭到的惩戒。业内人士指出，信用卡持卡人如果能够正确对待逾期和催收，不侥幸尝试反催收等恶意“逃废债”行为，特殊情况造成的逾期不仅不会让自己成“老赖”，积极联系银行还会获得人性化、合理化的还款方案。
催收是为防范和化解金融风险
据统计，中国银行卡发卡量已破 71 亿张，信用卡授信总额已近14万亿元。信用卡业务快速增长，使得银行在贷后资产管理方面逐渐开始精细化分类之路。以广发信用卡为例，相关人士表示，该行的催收前期主要以电话、短信、邮件等方式提醒告知，得益金融科技发展，广发信用卡还率先将智能语音应用到催收提醒中，实现催收效率和客户体验“双提升”。随着客户逾期情况变化，银行会适当通过委外机构催收，着重从双方权利义务告知、不良法律后果等方面展开沟通。针对长期逾期，更进一层级的方式是司法催收，银行通过刑事报案、民事仲裁或诉讼等手段进行催收。在法院判决后，欠债人拒不履行债务即有可能成为“老赖”。
金融专家介绍，被执行人具有履行能力但不履行法院判决的义务，是典型的“逃废债”行为。大量的“逃废债”将扰乱金融秩序，由此产生金融风险往往“牵一发而动全身”，因此惩戒“老赖”、打击“逃废债”，对于防范化解金融风险有重要作用。央行、中国银保监会等监管部门也要求银行加强后端逾期催收、严格把控银行风险。
去年12月，最高法、最高检公布《修改〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》。中央政法委官方公众号在评论中指出，“两高”对决定的修改是要做到面对失信犯罪行为真正“疏而不漏”。千里之堤溃于蚁穴，打击信用卡诈骗犯罪不是过于苛刻的小题大做。在信用的重要性日益凸显的今天，这是必须坚决执行的战略。
投诉不合规催收最好找官方客服
随着互金产品的兴起，不合规机构恣意扩张导致自身资产恶化，引发催收行业乱象，轰炸欠款人通讯录、对第三方强行施压、骚扰式上门等行为时有见诸报端。信用卡业内人士表示，这些行为造成的影响，使公众对正常债权主张的催收也有了刻板印象，一谈到催收则联想到暴力，投诉人一提及“暴力催收”则倾向于符号化解读，怠于还原事情经过，对正当的催收行动造成妨碍。
其实，作为正规的持牌金融机构，银行催收一直在强监管下开展。在银行内部还有消费者权益保护部门，客户因特殊情况无法还款时，会帮助客户协调解决问题。广发信用卡人士介绍，该机构倡导 “仁心解困局”的催收理念，向员工宣导以专业服务帮助客户化解债务问题、重塑客户关系的催收价值观，帮助客户解决生活和财务难题。对于委外机构，广发信用卡通过明确的制度标准对催收作业进行管理及规范，严格把关第三方合作机构的准入，并且设有体系化的考核指标和奖惩机制，决不允许非常规催收的存在。如果客户遇到不合规催收，可拨打客服热线反馈。银行方面一旦查实，会对第三方机构作出严肃处理。
另据了解，网络信贷迅猛发展导致大量共债问题，也滋生了 “老赖”有组织反催收的土壤。在搜索引擎输入“反催收”，返回结果中有大量的所谓反催收攻略和反催收联盟加入方式。甚至有反催收团体对老赖提供代投诉服务，方式包含在贴吧、微博或者投诉网站等平台大量发帖编造无法核实的事情，以期通过聚集投诉客户向银行施压攫取个人权益。法律人士介绍，反催收组织多为不具备合法营业资质的灰色组织，在法律诉讼中由此类组织代理的案件都得不到诉讼支持。部分组织甚至倒卖借款人信息，借款人想当然使用“反催收服务”，不仅达不到目的，还会陷入其他陷阱。
广发信用卡相关人士表示，反催收的一切套路就是要逼迫金融机构让步，给欠款人减免费用或者宽限时间。但是套路最终都不会取得任何效果，对于逾期时间过长又不是因为如突患重疾或意外事故等特殊原因无法还款的欠款人，信用卡机构依然会进行司法催收。
