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十年树木，对于邮储银行苏州市分行来说，十年的发展之路，是一个日益创新、不断探索的过程。如何更好地服务城乡居民需求、服务地方经济，探索出富有苏州特色的发展道路?这样的命题，可以在近年来邮储银行苏州市分行的转型改革成效中找寻答案。
数据显示，到2017年末，邮储银行苏州市分行全行资产业务规模在2015年的基础上实现了两年翻一番，个人贷款市场份额两年内提升了两个百分点。信贷投放大幅增加的同时，风险控制顶住了压力，不良贷款保持低位增长，不良率从2015年底的0.31%降低到了现在的0.16%，远低于邮储银行全行平均水平和苏州地方商业银行平均水平。从经营效益看，2017年，邮储银行苏州市分行全年利润也在2015年的基础上实现了翻一番。
站在十年发展的节点上，总结此前的成果与经验，探索今后的发展与目标，“转型”是关键词。
远程服务打造“线上邮储”
零售信贷转型更好满足市场需求
2016年，邮储银行苏州市分行搭建起远程客户服务平台，该平台为各类创新项目提供了坚实的技术保障，彻底转变了该行零售类业务服务方式。过去个人或者企业要办理贷款，必须至网点咨询客户经理，能贷不能贷?能贷，可贷多少?需要什么资料?一趟不行，跑两趟。如今因为技术革新，从贷款咨询、到资格审核、额度确定、贷前手续办理，贷款人用自己的手机就可以一键完成。在线贷款一经推出受到了市场追捧。如今该行零售贷款线上接单已经成为常态，“白领贷”和“生意贷”两款针对个人消费和小微企业、个体商户融资的贷款产品上线一年多，收到贷款申请32万人次，金额超过105个亿，2017年底已经放款的有84个亿。这个平台除了贷款远程服务功能以外，共搭载其他服务项目的4个大类、41个子系统，能够充分体现互联网时代、应市场需求而动的新特点。据了解，2017年昆山交发集团发布的昆山市民APP也是来自于邮储银行苏州市分行的技术研发力量。
因为技术应用，市场推广、内部流程通过数据变得标准化，系统替代了人工，金融产品从研发总部直达客户，不论从时间上、手续上对客户都是利好。“向技术要生产力，不仅仅有利于银行服务的对象，也是银行自身需要。零售信贷耗用人力多、贷后难度大，是一直困扰我们的难题。互联网辐射面广，应用大数据后针对性也强，对于客户和银行双方而言，现在的模式都是非常好的服务创新。”该行零售信贷部负责人向记者介绍，摩根大通10年前推“关系客户经理”，关系客户经理负责前期接触客户，然后交由专业客户经理具体谈业务。邮储银行苏州市分行现在用互联网担当“关系客户经理”角色，让银行自己的客户经理成为更加专业、专注的客户经理。
“一通百通”发展触角向外延伸
全领域转型转出新天地
近年来，因为技术，邮储银行苏州市分行经营发展上的一个个重点、难点领域得到有效改造，随之而来的便是客户体验的提升、服务需求的满足。
新时代，人民对美好生活的向往内涵丰富、形式多样，金融服务的内涵和外延也在不断深化和延展。在邮储银行苏州市分行看来，整合银行资源，想客户所想，急客户所急，有效满足客户需求，银行和客户之间将建立良性的互动。“过去我们常常讲市场这块蛋糕很大，怎么争、怎么切谈得最多，又有谁关心过蛋糕的感受?我们践行‘以客户为中心’的服务理念，就是要沉下心满足好各类机构、企业、老百姓最真实的需要，只有你真的关心客户想什么、要什么，他们自然而然会选择你。”邮储银行苏州市分行的一位基层支行长很有感触地说道。
权益是邮储银行苏州市分行依托技术创新和异业合作实现差异化服务的重要尝试。客户在邮储银行苏州市分行办理不同业务就可以享受不同等级的优惠福利，这些福利围绕老百姓日常生活各种需要打造。2016年，邮储银行苏州市分行尝试向市场推出了首批基础权益，包括优惠观影、优惠旅游、彩票奖金均分、任务红包、有线电视专属频道等，获得大批拥趸。2017年末，权益品牌“邮储食堂”应用线上、线下和物流相结合的新零售模式，让邮储银行客户享受“邮储食堂”提供的柴米油盐等各项日常快消品的供应商直供价格，大大节约邮储客户日益高企的生活消费成本。据介绍，关于客户权益，邮储银行苏州市分行还将不断丰富种类，把实实在在的优惠给到选择邮储的客户，让他们拥有更多获得感、幸福感。
以技术替代人工打造“智慧邮储”
2015年末，邮储银行苏州市分行果断选择了‘互联网+’道路，以技术替代人工，用效率和效益置换发展空间，找到了一家城市分行转型的正确打开方式。为了实现“智慧邮储”的转型目标，该行打造了属于自己的技术团队、总部产品团队，他们以产品设计研发、市场推广企划、宣传策划、技术流程落地为主要工作，是“智慧邮储”的“中央厨房”。“‘智慧邮储’的出品从‘中央厨房’到客户手中能够更加标准化，一切以技术、系统说了算，尽量免去人为因素，对于客户而言，跟银行打交道更加高效公平、阳光透明。”该行技术部门负责人说道。
此外，信贷风控方面的审查前置和贷后大数据追踪是依托技术实现的又一大成果。正是有了技术依托，邮储银行苏州市分行对信贷作业模式进行流程再造，提升信贷全流程工作效率。复杂可变的审查审批规则转变为标准的计算机语言，机器初审识别客户资质并确定贷款额度，贷款一次性通过率从2015年底的33%提高到当前的73%，客户经理的工作更加标准化，免去较多无效工作，也大大提升了客户体验。因为技术，贷后的风控可以做到实时追踪，精准监控，银行的风控效率和效益也将大幅提升“近两年，分行信贷规模快速增长，风险控制顶住了压力，不良资产绝对值增幅有限，不良率大幅降低，原因在于风控手段的转型改进。”邮储银行苏州市分行风险管理部人员这样说。
