临近年末，银行资金流动性紧张的状况日益凸显，银行理财产品的平均收益率也连创新高。融360监测的数据显示，上周(12月1日～12月7日)银行理财产品发行量共2830款，平均预期年化收益率为4.76%，较其上一周上升了0.03个百分点，再创今年新高。

　　非保本理财收益

　　突破5%

　　融360数据显示，从不同期限理财产品来看，上周3个月以内理财产品平均预期收益率为4.64%;3～6个月理财产品平均预期收益率为4.83%;6～12个月理财产品平均预期收益率为4.81%;12个月以上理财产品平均预期收益率为5.02%。其中，3～6个月理财的平均收益要高于6～12个月理财。

　　从不同收益类型理财产品来看，上周保证收益类理财产品平均预期收益率为4.17%，保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为4.26%，非保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为5.01%。

　　今年以来，非保本理财平均收益率首次突破5%。对此，融360理财分析师表示，需要提醒投资者的是，目前银行理财收益率在5%～5.5%之间是比较正常的，但是超过5.5%的理财产品不太适合普通投资者购买，这类理财产品大多具有以下三点特征：一是结构性理财或浮动收益理财，高收益未必能达到;二是长期理财产品，比如2～3年，流动性太差;三是高净值客户或私银客户理财，门槛太高。

　　外资行

　    理财收益率居首

　　与前一周相比，上周外资银行理财产品的平均收益率高于其他类银行，平均预期收益率高达5.37%。除此之外，城商行理财产品平均预期收益率为4.84%;国有银行理财产品平均预期收益率为4.82%;股份制银行理财产品平均预期收益率为4.76%;农商行理财产品平均预期收益率为4.62%。外资银行收益率高企的主要原因是星展银行和恒生银行(187.70 +0.97%)拉高了平均收益。

　　融360的周发行量在5款以上的银行理财收益率榜单显示，上周共有32家银行平均收益率超过5%，较其前一上周大幅增加了9家，在收益排名前20的银行中，有13家城商行;4家农商行;2家股份行;1家外资行。其中，恒生银行(中国)以6.34%的超高平均收益率居首，不过恒生银行发行的高收益理财都是风险等级为3级的理财产品;九台农商行以5.50%的平均收益率位列第二位。

　　“宝宝”类

　　理财收益率走势平稳

　　与年末收益率走高的银行理财产品相比，互联网的“宝宝”类理财产品呈现平稳的态势。融360的另一份报告显示，今年11月，74只互联网“宝宝”类产品的平均七日年化收益率为3.99%，较10月份下降了0.02个百分点。

　　从全年的收益率走势来看，今年上半年市场利率上升趋势明显，1～7月互联网“宝宝”类产品收益率持续上升，不过8月份收益略有下降，此后几个月维持在4%附近小幅波动。

　　报告中显示，11月份收益率排名前20的“宝宝”类产品中，腾讯的佣金宝以平均七日年化收益率4.30%在74只产品中排名第一。富钱包、沃百富富钱包、活期宝对接的都是富国富钱包货币基金，平均七日年化收益率为4.29%，并列第二。余额宝平均七日年化收益率为3.91%，在74只产品中排名第五十。

　　整体来看，第三方支付系的“宝宝”类产品收益率会更高一些。不过，报告指出，第三方支付系产品也有一些劣势，比如买入和赎回有限额，第三方支付系机构的垫资能力稍微弱一些，所以资金赎回到账时间也会偏慢一点，但对大部分用户的影响都不大，尤其是年轻用户。

编辑：葛绍刚

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