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占全省企业总数的99%以上，创造了60%以上的经济总量，吸纳了80%从业人员，广大中小微企业在江苏社会经济中的重要地位不言而喻。然而，长期以来，融资难、融资贵等问题一直是制约中小微企业群体成长发展的重大掣肘。如何在有效控制风险的前提下，加大对实体经济尤其是中小微企业的扶持力度，成为我省银行业亟待解决的重要课题。
在这一问题面前，兴业银行盐城分行立足实际，突破习惯思维，在传统业务上开拓求变，走出了一条金融输血中小微企业的创新扶持之路。
传统业务生发“创新之花”
经过一段时间的探索，结合盐城地区重点工业企业江苏农华智慧农业科技股份有限公司(以下简称“农华智慧农业”)的生产经营、财务结算的特点，兴业银行盐城分行确立了创新运用传统产品的思路，通过将传统产品有机组合，设立了上游供应商电子商票保贴业务(以下简称“上游商票保贴”)。
商业承兑汇票保贴业务(即“商票保贴”)是指对特定承兑人承兑的商业承兑汇票或对特定贴现申请人持有的商业承兑汇票，银行承诺在授信额度和一定期限内以商定的贴现利率予以贴现。商票保贴可以占用贴现申请人授信额度，也可以占用承兑人额度。2016年，兴业银行盐城分行将上游商票保贴业务成功营销至农华智慧农业，并入选了兴业银行南京分行2016年业务转型创新项目。
农华智慧农业专业生产中、小功率发动机，上游供应商数量众多，每月结算工作量较大，开出银行承兑汇票，财务成本较高。
兴业银行盐城分行了解到客户这一结算特质后，主动对接、推介商票保贴业务。在这一业务模式的扶持下，农华智慧农业开出商业承兑汇票支付上游供应商，有变现需求的供应商，向兴业银行盐城分行申请贴现，占用农华智慧农业的授信额度，商业承兑汇票到期后由农华智慧农业向兴业银行盐城分行支付。在业务流程中，该行引入电子商票模式，减少了人工操作环节，提高了工作效率。
创新业务旨在实现多方共赢
据介绍，在农华智慧农业上游商业保贴业务中，企业申请办理需符合以下基本条件：一是农华智慧农业及其子公司的上游供应商(即贴现申请人)在兴业银行盐城分行开立结算账户和专业版网银且开通电子票据功能;二是农华智慧农业与贴现申请人合作关系稳定，双方以真实合法的交易关系为基础，符合银行商业汇票贴现的相关要求;三是贴现申请人在网银客户端进行电子票据的签收以及贴现业务的申请。
围绕该业务，兴业银行盐城分行建立了一个依托核心厂商为主体的小微企业供应链产业集群。这一业务所具有的“商品保贴产品+电子商票”模式，对农华智慧农业来说，既节约了客户财务成本，同时提高了票据流转的效率，减少了差错及风险事情发生的概率，降低了企业财务人员工作量，提高客户满意度;对上游供应商来说，依托核心企业的融资能力，盘活了在手票据，获取到低成本的融资，更利于经营周转;而电子票据业务发展，符合兴业银行盐城分行发展交易银行的转型理念。
农华智慧农业上游商票保贴业务为该产业链中的小微企业业务发展提供了强大推力，一方面有效降低了农华智慧农业的付款压力，减少了企业负债，增加付款信用，降低财务成本;另一方面，该业务使得农华智慧农业上游供应商及时取得充足的流动资金，使其获得了充沛的周转资金。
围绕一户核心企业，带动小微企业客户群建设，兴业银行盐城分行推出的上游商票保贴业务，适用推广于上游客户群广泛的经济实体，有利于银行服务小微企业客户群，增加对实体经济支持力度，在有效解决小微企业融资难、融资贵难题方面，可谓取得了一个创新突破。
