315和解平台
银监会13日发布《通知》明确：商业银行只能代销由银监会、证监会和保监会依法实施监督管理、持有金融牌照的金融机构发行的金融产品，不得代销该范围以外的机构发行的产品，政府债券、实物贵金属和银监会另有规定的除外。
银监会发布《关于规范商业银行代理销售业务的通知》
近年来，商业银行代理销售业务快速发展，但同时也出现了误导销售、未经授权代理销售、私自销售产品以及与合作机构风险责任不清等问题。为进一步规范商业银行代理销售行为，保护投资者合法权益，银监会近日印发了《关于规范商业银行代理销售业务的通知》(以下简称《通知》)。
《通知》分为基本原则、代销业务内部管理制度、合作机构管理、代销产品准入管理、销售管理、信息披露与保密管理及监督管理7个部分，共40条。
《通知》明确，开展代销业务应当遵守依法合规、符合代销有关金融产品资质要求、加强投资者适当性管理以及在代销业务与其他业务之间建立风险隔离制度等四项原则。商业银行只能代销由银监会、证监会和保监会依法实施监督管理、持有金融牌照的金融机构发行的金融产品，不得代销该范围以外的机构发行的产品，政府债券、实物贵金属和银监会另有规定的除外。
《通知》规定，商业银行应当建立健全代销业务管理制度，由总行对代销业务实行集中统一管理。商业银行总行应对合作机构实施尽职调查，实行名单制管理。原则上应由总行与合作机构总部签订代销协议,并由总行对代销产品进行审批。商业银行应当加强投资者适当性管理，在销售过程中明示产品的代销属性，充分揭示代销产品风险，不得采取夸大宣传、虚假宣传等方式误导客户购买产品，并应当根据有关规定实施录音录像。商业银行应依法履行客户信息保密义务，督促合作机构及时、准确、完整地披露产品信息，并会同合作机构建立客户投诉和应急处理机制。
《通知》要求，商业银行应对销售人员及其代销产品范围进行明确授权，禁止未经授权或超越授权范围开展代销业务，禁止非本行人员在营业网点从事产品宣传推介、销售等活动，不得将代销产品与存款或其自身发行的理财产品混淆销售。
银监会有关部门负责人就《关于规范商业银行代理销售业务的通知》答记者问
为进一步规范商业银行代理销售业务，保护投资者合法权益，银监会于近日印发了《关于规范商业银行代理销售业务的通知》(以下简称《通知》)。银监会有关部门负责人就《通知》相关问题回答了记者的提问。
一、发布《关于规范商业银行代理销售业务的通知》的背景是什么?
答：近年来，商业银行代理销售业务(以下简称代销业务)发展较快，代销产品种类逐步增多，规模不断扩大，部分商业银行在代销业务中出现了误导销售、未经授权代销、私自销售产品以及与合作机构风险责任不清等问题。为进一步规范商业银行代销业务，保护投资者合法权益，银监会对商业银行代销业务及其存在的问题进行了全面梳理和深入研究，通过广泛征求意见，在已经出台的商业银行代销保险、基金、信托计划等规范性文件基础上，制定了规范各类代销业务的《通知》。
二、《通知》对商业银行代销产品的范围有何规定?
答：《通知》规定，除政府债券和实物贵金属之外，商业银行只能代销由银监会、证监会和保监会依法实施监督管理、持有金融牌照的金融机构发行的金融产品。关于商业银行代销产品的范围，银监会与证监会和保监会已进行了充分沟通。当前，金融牌照具体为银监会颁发的《金融许可证》、证监会颁发的《经营证券期货业务许可证》以及保监会颁发的《保险公司法人许可证》和《保险资产管理公司法人许可证》。同时，为给未来市场发展预留空间，《通知》规定“银监会另有规定的除外”。
三、《通知》如何规范商业银行对代销业务合作机构和代销产品的管理?
答：在合作机构管理方面，商业银行应当由总行对合作机构实行名单制管理，建立并有效实施对合作机构的尽职调查、评估、审批和退出制度。原则上应当由商业银行总行与合作机构总部签订代销协议，约定双方的权利和义务。商业银行应与合作机构建立定期对账机制，并由总行对合作机构的系统接入或托管实施统一管理，在本行与合作机构的网络和信息系统之间保持风险隔离。
在代销产品准入管理方面，商业银行应对拟代销产品开展尽职调查，原则上应由商业银行总行对代销产品进行审批，并以书面形式对分支机构代销产品范围进行明确授权。商业银行应对代销产品进行风险评级，不得代销未经合作机构确认合规或未列入合作机构审批名单的机构发行的金融产品。
《通知》印发前，商业银行已经销售但不符合《通知》规定的代销产品，应在产品到期或兑付后结清，不得继续销售。
四、《通知》对代销产品销售有什么规定?
答：针对商业银行代销业务的投诉问题，《通知》强化了对代销产品销售环节的监管要求。一是加强投资者适当性管理，要求商业银行对客户风险承受能力进行评估，只能向客户销售与其风险承受能力相匹配的代销产品;二是加强信息披露和风险揭示，要求商业银行告知客户代销产品的发行机构和产品属性等信息，充分揭示代销产品风险，不得采取夸大宣传、虚假宣传等方式误导客户购买产品;三是规定商业银行不得将代销产品与存款或其自身发行的理财产品混淆销售，不得违背客户意愿将代销产品与其他产品进行捆绑销售，不得为代销产品提供直接或间接、显性或隐性担保等，不得允许非本行人员在银行网点从事产品宣传推介、销售等活动。
另外，《通知》要求商业银行通过营业网点开展代销业务，应当根据相关规定实施录音录像，并妥善保管录音录像文件等代销业务文档，文档保存年限应当符合相关规定。
五、《通知》在防范销售人员私自销售产品方面有什么规定?
答：为防止销售人员私自销售产品，《通知》做出了如下规定：一是加强员工行为管理，要求商业银行对销售人员及其代销产品范围进行明确授权，并在营业网点公示;二是实行专区销售，商业银行应按照银监会有关规定在专门区域销售，销售专区应当具有明显标识;三是要求商业银行在营业网点或官方网站提供查询代销产品信息的渠道;四是禁止商业银行未经授权或超越授权范围开展代销业务，假借所属机构名义私自推介、销售未经审批的产品，或在营业区域内存放未经审批的非本行产品销售文件和资料等。
六、《通知》在代销业务的投诉处理方面有什么规定?
答：《通知》要求商业银行与合作机构在代销协议中约定双方在投诉和应急处理方面的责任和义务，会同合作机构建立代销业务客户投诉和应急处理机制，明确受理和处理客户投诉的途径、程序和方式，以促进商业银行与合作机构根据各自的责任与义务，密切配合，做好投诉受理和处理等相关工作，妥善解决投诉问题。
