P2P网贷在中国发展步入第七个年头，自2007年以来，我国现有成立的网贷平台已经超过1000家，然而，在网络信贷蓬勃发展的背后，却有着令人触目惊心的数据，2013年可统计的出现经营困难、倒闭或跑路的事件高达74起，9至11月，全国多地发生了多达40家P2P企业资金链断裂或关闭事件。而今年出现问题的平台已经多达121家，总问题平台数占总数的17%。

频繁出现的P2P网贷平台跑路，不仅让部分投资人的资产受损，也显现出P2P行业的粗放式增长。问题平台除本身就以欺骗、自融、假融为目的的诈骗性平台外，还存在资金实力不足，风险控制差、期限错配、刚性兑付等特点。

由于P2P网贷行业的无准入门槛、无行业标准、无监管机构，鱼龙混杂和各种违规、违法行为成了P2P行业的基本状态。P2P的问题主要集中在信用体系不健全、市场环境不完善；组织机构存缺陷、交易机制也有漏洞、平台风险意识弱；风险管理简单化、内控机制尚未建立；IT系统不牢靠、信息安全无保证；法律体系不完备、监管主体不到位。目前，我国涉及民间借贷的法律和司法解释，只有《合同法》、《民法通则》和最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》，而这些无法将现有的借贷行为纳入监管框架之中。

监管政策的“真空”，是P2P行业发展不规范、秩序混乱的重要原因。全国范围的P2P监管细则出台时间一再推迟，据中国社会科学院金融研究所发布的《中国P2P网贷行业发展与评价报告》显示，监管细则的推迟推出或与边界的难界定有关。无论是在P2P网贷模式错综复杂的情况下进行一刀切，还是监管力度上都存在争议。过严将抑制行业创新，过松则会风险不断。

虽然监管细则仍在商定之中，但P2P已经确定由银监会进行监管，今年4月份，银监会就划出四条“红线”，明确平台的中介性，平台本身不得提供担保、不搞资金池、严禁非法吸收公众存款。另外，在9月27日举行的“2014互联网金融创新与发展论坛”上，中国银监会创新监管部主任王岩岫提出了对于P2P网贷行业监管的十大原则，提前勾勒出监管规则的底线和要求。这十大原则主要集中在P2P是信息中介，不得为投资人提供资金担保，应对投资人的资金进行第三方托管，同时定期对外披露信息和自身的管理和运营情况，再次强调项目应一一对应，不能建立资金池等方面。

那么，在互联网金融监管政策正式出台之前，投资人又如何做出可靠的P2P网贷平台投资选择呢？信而富CEO王征宇博士在南京见面交流会上提醒，投资人可从以下几个方面进行判断和选择。

他表示，P2P平台应该引入第三方支付机构实现类似于第三方存管的服务模式，从根本上解决资金池、非法集资等问题。

“此外，平台应该在运营模式上做到公开透明，通过引入第三方审计机构、第三方律师事务所定期审查各项业务，并向社会公众披露风险运营等信息。”王征宇博士说道。记者获悉，信而富公司在10月份社科院发布的网贷权威评价中获得“AA”评级。

百度搜索“理财”出现的百度财富页面中，排在前9位最热门的均为P2P，起投资金从50到1000元应有尽有，预期收益率则从7%到18%不等，选择适合自身情况的P2P、选择收益率高的P2P很重要，但更重要的是选择尽可能安全的P2P。（刘现娟） 

编辑：刘军

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