每经记者 刘徽 发自北京

　　继温州银行梧田支行副行长林晓雅挪用公款炒汇巨亏8000万之后，温州银行塘下支行再曝一起骗贷案，涉及金额高达1600多万。《每日经济新闻》记者调查获悉，此次骗贷案是由银行内外勾结所致，涉案人员温州银行信贷员黄范晔已于今年4月中旬被捕，目前案件正在审理中。

　　“内鬼”造假

　　“监守自盗”的骗贷案并不少见，但温州银行普通信贷员7次都能成功贷到1600多万元的事实难免引人深思。

　　记者调查了解到，黄范晔今年31岁，在温州银行工作近7年，算得上是一名资历较深的信贷员，主要负责银行信贷业务。

　　2008年，黄范晔的铁杆朋友陈某急需800万资金，在当地一家典当行借款之后，其中的200万债务由黄范晔出面做了担保。

　　警方的相关人士告诉记者，黄当时可能只是想帮帮朋友的忙，没有想到会因此牵出如此多的事情。

　　2010年，陈某在债务到期之后并没有偿还能力，典当行便调转枪头向黄范晔逼债。在万般无奈之下，黄范晔伙同陈某利用职务之便，以伪造房地产证、土地证及抵押证的方式尝试向银行骗贷。

　　“伪造的贷款证件是在火车站弄到的。去年6月份的时候，带着假的房地产证件，陈某以家电公司的名义向温州银行塘下支行提出了抵押贷款申请，经办人就是黄范晔。”知情人士透露，通过黄范晔在银行内部的运作，两人第一次拿到银行发放的贷款额度高达600万，部分资金主要是用来还债。

　　随后，尝到甜头的两人一发不可收拾，短短不到半年的时间，黄范晔就用同样的手段，7次与陈某一起骗贷，涉案总金额超过了1600万。

　　“一般来说，普通信贷员只是银行的基层业务员，权利并不是很大。能够7次作案，并顺利地套现1600万元资金，温州银行内部风险管理机制绝对存在问题。”温州某银行人士表示。

　　他告诉《每日经济新闻》记者，去年，温州银行支行副行长林晓雅骗存款炒汇巨亏8000万元在温州闹得风风雨雨，也是温州的金融头等大案。银监局等监管机构多次审查银行存在的问题时，就已经将温州银行推到了风口浪尖。“没有想到还会有人顶风作案。”

　　谁来负责？

　　据记者调查了解，今年4月中旬，黄范晔在事发之后已经被警方逮捕。但是，为什么黄范晔能顺利，并且轻易地从银行将资金贷出来呢？

　　中国农业银行相关人士告诉记者，农行的支行信贷业务有着严格的程序，至少会经由三层审批。支行的行长、信贷部门的负责人都需要对贷款进行审核，也要对银行贷款负责。

　　相关人士向记者透露，本该对贷款进行严格审核的信贷部门负责人，甚至是支行行长并没有承担起相应的责任。“在温州银行信贷部，主要分为业务员和业务经理两大类，而黄范晔则属于业务员。一般而言，业务员的主要工作是在外面为银行拉业务，而业务经理则是作为领导，对拉来业务的证件进行审核。”

　　“毫无疑问，温州银行并没有去当地的房管局对贷款的证件进行核对。”该人士告诉记者，在黄范晔案件中，他的所有信贷证件基本上都是伪造的，而业务经理出于对业务员的信任，也没有去认真核实。在对黄范晔的7次放款中，业务经理涉嫌失职。

　　北京高文律师事务所的银行律师马戈接受记者采访时表示，银行的放贷没有走完程序，属于违规放贷。按照一般的银行贷款流程，在房地产抵押中，银行到当地房管局进行抵押登记是一个必要环节。“并不是说房产证在谁手上，房产就是谁的。银行在放贷之前，必须到房管局进行抵押登记，而房管局会对房产证的真实性进行核实，在房产证背面进行抵押备注。另外，房管局还会开具一个他项权利证，这个是要银行来保存的。”马戈表示。

　　随后，记者联系了温州银行方面。该行内部人员认为，黄范晔伪造证件骗贷案的起因是信贷员的个人素质存在问题，从银行信贷的程序来看，银行都是严格按照银监会的相关法律法规办事的，在这起案件上，银行才是最终受损失方。

　　商业银行扩张之惑

　　“在温州，银行林立，竞争非常激烈。不仅是国有银行特别多，就连其他地方性商业银行也不少。温州银行为了存贷指标和业务上的成绩，对贷款的风险考虑得少了。”上述温州银行人士表示。

　　据了解，温州银行前身是温州市商业银行，于2007年12月17日经银监会批准正式更名为温州银行。在温州当地，温州银行是最大的地方性股份制商业银行，已有近12年历史。

　　据温州银行2010年年报显示，当年温州银行资产总额513.71亿，比上年增加103.54亿元，增长25.24%；各项贷款余额301.73亿元，比年初增加55.8亿元，增长22.69%。各项存款余额438.06亿元，比上年增加100.95亿元，增长29.95%。

　　在2011年业务规划中，温州银行经营目标是各项存款增加120亿，力争增加150亿；各项贷款增加60亿，力争增加100亿；总资产增加125亿，年末超过650亿。

　　“商业银行的一线员工都设有存贷款指标。为了拉到业务，银行很可能就放松了审查，让银行的贷款出现漏洞。”温州银行人士认为，不仅是温州银行，可能各地的城商行都会有这种问题。

　　监管压力下自查曝案

　　银监会温州监管分局的相关领导表示，温州银行现在是监管层重点监管对象。

　　“其实，温州监管分局对林晓雅事件刚刚审查完，也加强了对温州银行的监管，所以才曝出了黄范晔骗贷的案子。”该监管分局领导向《每日经济新闻》记者表示，黄范晔骗贷案件与林晓雅的案件其实存在一定关系。

　　据了解，在林晓雅案件中，身为温州银行一支行副行长的她，以虚构“代为理财”、“高息借款”等事由，向30多名被害人骗取资金人民币8646.1万元、121.2万元欧元进行炒汇，受害人血本无归。最后，温州市中级人民法院于2010年7月7日以诈骗罪判处林晓雅无期徒刑。

　　“在林晓雅案件之后，银监会温州监管分局在温州市当地对银行业展开了一次银行整顿。黄范晔的案子是温州银行自查出来，随后交予警方处理的。”该分局领导称。

　　他还告诉记者，作为管理层来讲，温州银行对旗下支行的监管也是在日益加强。以前，温州银行实行的是一种扁平化管理，也就是统一由总行负责的两级管理。但是，一系列整改之后，银行的支行已经下放给管辖支行负责，也就是由总行、管辖支行及旗下银行三级化管理。“总行统一负责管理的时候，由于人手原因，只能对旗下支行进行抽查。现在，在三级化的管理模式下，所有支行的业务都能够顾及到。”

　　“当然，作为监管部门，对这种案件肯定是要严惩。”该领导表示，此风不可涨。

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　　近期曝出的城商行案件

　　齐鲁银行伪造票据诈骗案

　　2010年12月，齐鲁银行曝出票据诈骗案。济南公安局发布消息，此案件对外名为“刘某某涉嫌特大伪造金融票证案”，随后市场传言，涉案金额预计在10亿~15亿元之间，更有传闻称涉案金额高达60亿元。

　　银监会称，高度重视齐鲁银行伪造金融票证案，已责成涉案银行内部做出问责处理，并将根据案件侦办结果依法严肃追究有关机构人员责任。

　　汉口银行“假担保”事件

　　2011年4月2日，艾群策冲闯“全国城市商业银行第十一届发展论坛”演讲席，高声指责汉口银行董事长陈新民在风险防范方面存在重大违规操作。

　　4月7日，艾群策在媒体上发表申明称，要与汉口银行较真到底。

　　汉口银行4月8日发布公开声明，认为“假担保”一说颠倒事实真相，媒体报道失实，担保协议是武汉万国宝通生物谷股份有限公司(以下简称万国宝通)、债务人及汉口银行新路支行三方签订的合法行为；并且万国宝通现任董事长及法定代表人并非艾群策，艾群策的身份与其真实身份严重不符。

　　4月10日，《时代周报》记者驳斥汉口银行，认为报道并没有失实。