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■本报记者 郑梦超
●新闻背景
３家消费金融公司
获批准筹建
经过近５个月的酝酿，中国银行业监督管理委员会１月６日正式批准３家银行作为主要出资人筹建消费金融公司，此举标志着这种在西方市场经济中已经存在４００年之久、占据信贷消费市场重要地位的的金融业态，在我国“破冰”。
记者了解到，中国银行、北京银行及成都银行近期将分别在沪、京、蓉等地试点运营消费金融公司。有关专家认为，消费金融公司的出现能让那些目前不能从银行等渠道贷款的客户便捷地获得融资服务，这将进一步优化国内信贷消费结构，更好地提升并刺激居民消费。
●银行动态 ３家银行抓紧制定细则
记者通过中国银行官方网站了解到，中国银行申请筹建的中银消费金融有限公司将由中国银行、百联集团和上海陆家嘴金融发展有限公司合资组建，新公司注册资本５亿元，中国银行占比５１％。预计最迟在今年７月，该公司将在上海市试运营。
就消费金融公司放贷如何操作问题，１月８日，中国银行相关负责人对记者说，消费金融公司对借款人的审核主要将集中在资信记录、收入及工作状况的真实性等方面，公司将使用包括电子邮件、短信、网络、电话等各种手段为客户提供还款提示。试点期间，消费金融授信额度的上限为客户月收入的５倍并考虑设置最低授信额度。消费者在中国银行、百联集团在上海市的网点都能够申请贷款，还贷将主要通过中国银行账户代扣方式进行。对逾期未还款的客户，消费金融公司将通过冻结额度、提高利率、开征罚息等方式进行约束。对欠款客户的催收，则将在法律允许的范围内，根据客户逾期的金额和时间灵活确定，包括提起司法诉讼。
１月８日，记者分别致电北京银行、成都银行客户服务热线咨询消费金融公司筹建进展情况，两家银行人员均表示，目前银行有关部门正在抓紧制定相关服务细则，近期将向外界公布。
●消费者态度 无担保审核快有吸引力
目前，国内小额贷款已有银行信用卡、银行小额无担保贷款及典当行抵押贷款等方式，对于消费金融公司的贷款服务，消费者持何态度？记者就此进行了采访。
“我对我国筹建消费金融公司的消息很感兴趣，还专门查阅了相关资料。相比其他小额贷款途径，通过消费金融公司贷款最大的特点是审批程序简单。去银行或典当行办理贷款，通常需要有房产及其他有效财产进行抵押担保，而且审核时间较长，但到消费金融公司贷款，一般当天就可能拿到现款。根据国外的资料，客户在消费金融公司办理贷款业务，每笔平均只需半个小时。如果需要的话，我会考虑到消费金融公司去贷款。”大学毕业不久、在一家公司工作的北京市民金先生在接受记者采访时说。
从事ＩＴ行业的北京市民徐女士认为，考虑到去消费金融公司贷款存在贷款额度低及利息高等因素，自己恐怕不会选择这种贷款途径，“由于贷款额度不能超过月收入的５倍，普通居民的贷款额度一般就是一两万元。考虑到其贷款利率较高，即便有借款需求，我也宁愿到亲友处去借”。
据凤凰网１月１０日公布的一份约８００人参与的调查问卷显示，３３．４％的网民表示，因消费金融公司贷款与商业银行贷款相比无需担保，会选择此类公司提供的贷款服务。
●专家观点 有助于拉动国内消费增长
“从国外一些消费金融公司的运作模式来看，消费金融公司是在不吸收公众存款的前提下，为无法从银行渠道获得融资的客户提供小额无担保无抵押贷款。”１月８日，中国社会科学院政府政策系博士马光远在接受记者采访时表示，作为刺激消费的一项举措，筹建消费金融公司在一定程度上能够缓解目前我国在消费金融支持力度方面较弱的情况。
马光远表示，目前，国内消费贷款占贷款总额的比例不到１２％，且主要以住房按揭贷款、汽车贷款和信用卡业务为主，对居民耐用商品消费及一般用途的个人消费等方面的信贷金融服务较为分散，“农民及刚毕业的大学生群体是我国拉动内需的主力，但这部分群体因为收入不稳定及财富积累较弱而不敢消费，在到银行申请商业贷款时往往会因资质问题被拒。消费金融公司具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活等独特优势，可以有效地释放这部分群体在消费方面的潜力”。
“消费金融公司不经营房贷、车贷，在很大程度上与商业银行形成了错位经营。中低收入客户群体通常被商业银行所忽视，由于目标客户存在差异，消费金融公司可以与商业银行进行错位竞争。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，提高消费金融支持力度无疑是刺激消费增长的重要杠杆，随着消费金融公司的成立和发展，中低收入群体的消费需求将逐步得到释放和满足，从而进一步拉动国内消费的增长。
●名词解释
消费金融公司
根据２００９年８月中国银监会出台的《消费金融公司试点管理办法》，消费金融公司是指不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构，主要为居民个人提供以消费为目的的贷款，比如购买家用电器、电子产品等耐用消费品，以及用于个人及家庭旅游、婚庆、教育、装修等消费事项，但不包括房贷和车贷，其贷款利率最高不得超过央行同期贷款利率的４倍。（郑梦超）
