图：把和谐消费卡放到POS机的感应区上，进行相关操作就可以完成当笔消费刷卡

　　编者按 预付费消费纠纷，是近年来消费维权领域中的一个热点、难点问题。为破解这一难题，不少地方的工商机关、消费者组织进行了大量探索和尝试，出现一些好做法，江苏省苏州市的“和谐消费卡”就是其中之一。苏州市消费者权益保护委员会联手当地金融机构、通信运营商，探索建立和谐消费商户联盟机制，由银行对预付费资金账户实行第三方托管，有效保障资金安全，营造了透明、安全的预付费消费环境，受到了加盟经营者及消费者的欢迎和好评。苏州市的做法，值得各地学习借鉴。希望各地广开思路，不断探索破解预付费消费纠纷的办法，建立长效机制，让预付费消费模式既实惠又安全。

■孙林美本报记者 薛庆元 文/摄

　　预付费消费卡在美容美发等行业盛行数年，持卡消费者享受到价格优惠的同时，也遭遇不少纠纷，权益受侵害。今年以来，江苏省苏州市消费者权益保护委员会联合当地金融机构、通信运营商，探索建立和谐消费商户联盟机制，把消费者支出的预付款由第三方托管，为商户和消费者提供透明、安全的预付费消费环境。据悉，这项在国内尚属首创的机制实施几个月以来，苏州市已经有50多家商户入盟，数百名消费者使用和谐消费商户联盟卡（以下简称和谐消费卡），到目前为止未发生一起消费纠纷，取得了良好社会效果。

　　预付费消费引入第三方托管模式

　　“办和谐消费卡能给我们带来什么好处呢？”9月3日，在苏州市消保委与苏州市美容美发行业协会以及十多家和谐消费商户联盟商户共同开展的和谐消费卡宣传咨询活动现场，不少消费者这样问道。

　　据苏州市消保委副秘书长邹一敏介绍，和谐消费卡其实是一张特殊的银行卡，与普通预付费消费卡的不同之处在于，按照传统预付费消费方式，消费者须将全部预付款直接交给商户，但是和谐消费卡用户的预付款，不是直接进入商户账户，而是存入和谐消费卡内，由相关银行进行第三方资金托管。只有当消费者消费时，相应的费用才从银行转至商户账户。如此一来，即便商户经营出现异常，消费者的预付款也不会被卷走。简单地说，类似网上购物通行的第三方支付模式。

　　记者在现场拿到了一张和谐消费卡，它的大小只有普通银行卡的1/3，黄底绿边，消费者的资金信息存储在卡里的数据芯片上。卡片上标注了苏州市消保委及金融机构、通信运营商的名称，其中“苏州市消费者权益保护委员会全程监督”的字样显示出它与一般预付费消费卡的不同。

　　记者在现场随机采访了数位消费者，大部分受访者表示这样的消费模式让自己消费时更放心。“预付款交给金融机构托管，这当然比直接付给商户可靠。”曾经遭遇过预付费消费纠纷的张女士对记者说。

　　建立和谐消费商户联盟机制

　　苏州市消保委为何要探索建立和谐消费商户联盟机制？苏州市消保委副主任兼秘书长戴林坤就此向记者作了详细介绍。

　　苏州市消保委的统计数据显示，去年，该组织共受理有关预付费消费的投诉400多起，平均每天受理一起投诉。苏州市消保委去年下半年开展的预付费消费调查显示，86.12%的受访者在不同领域选择了预付费消费，八成以上的受访者发生过消费纠纷，其中因商家迁址、转手、倒闭导致预付费卡无法继续使用的现象尤为普遍。“在现有法律法规框架下，预付费消费领域的发卡行为任意性强，缺少必要的监督，因此导致消费纠纷频发。”戴林坤向记者介绍说，为了寻求切实可行的解决办法，消保委一方面建议相关立法部门尽快出台预付费消费领域的法规，限定预付费卡发售主体；另一方面，探索建立预付费消费中的付费管理制度，通过第三方资金托管方式给预付费卡上把“锁”。

　　经过半年多的努力和沟通，苏州市消保委在美容美发行业协会的会员单位中，试点建立起一套预付费消费卡管理制度，授权中国银行苏州分行对和谐消费卡进行第三方资金托管，并委托中国移动苏州公司进行了系统开发及维护。凡是通过审核加入和谐消费商户联盟的单位，可安装统一的预付费消费服务软件。为了统一规范，苏州市消保委专门制定了《苏州市和谐消费卡管理办法（试行）》和《和谐消费卡服务合同》，明确了消保委、银行、通信运营商、经营者、持卡人各方的责任与权益，最大程度地减少消费纠纷的产生。

　　“消费者将卡内金额储存在银行设置的中间账户中，当消费者与商户发生纠纷，双方不能自行协商解决时，可通过消保委进行调解并出具调解结果。和谐消费商户联盟平台将根据调解结果，无条件退卡退款。”戴林坤介绍说，此外，消保委还联合银行征信机构建立预付费卡经营者信用档案，将有诈骗行为或严重侵害消费者合法权益的经营者记入“黑名单”，取消其发售和谐消费卡的资格。

　　加盟商户未发生一起消费纠纷

　　5月29日，苏州市举行了和谐消费卡首发仪式，和谐消费商户联盟正式宣布启动，首批36家美容美发机构加入。中国消费者协会副会长兼秘书长杨红灿在启动仪式上肯定了苏州市探索规范预付费消费服务的做法。

　　为了体验和谐消费卡的实际使用情况，记者近日以消费者身份来到首批36家入盟企业之一的苏州市卡伊发型新区店进行实地探访。在该店门外墙壁上，明黄色“和谐消费商户联盟”灯箱引人注目。该店工作人员向记者介绍说，消费者可以选择办理记名或不记名和谐消费卡，双方签订《和谐消费服务合同》，开通预付费储值账户，消费者即可获得充值优惠折扣。在收银处的POS机上，消费者只要把和谐消费卡放在感应区位置，进入相关操作程序，就可完成当笔消费刷卡，还可以看到账户余额等信息。

　　这家美发店的负责人朱海超告诉记者，近几年，越来越多的消费者对办预付费卡持谨慎态度，商户售卡难度也越来越大。“我们加入和谐消费联盟后，来办卡的消费者多了起来，毕竟预付款由第三方托管，消费者没有了后顾之忧”。

　　预付款不会直接进入商户的“腰包”，商户积极性还高吗？苏州市另一家美容美发机构负责人向记者表示，加入和谐消费联盟后，资金回流速度确实比过去减慢，“但我认为，加入和谐消费商户联盟是企业诚信经营的体现，而且采取第三方资金托管模式是必然趋势”。“和谐消费卡诞生仅3个多月，还是个新生事物，相关制度正在逐步完善。今后，我们将采取措施加强推广，提高社会知晓度、参与度，吸引更多的商户参与进来，真正做到让消费者放心消费。”9月4日，戴林坤对记者说，联盟企业现已扩容至51家，延伸至健身、餐饮等行业，有300多名消费者使用和谐消费卡，涉及托管资金6万多元，到目前为止，无一起消费纠纷发生。

　　“苏州建立的和谐消费商户联盟机制在国内尚无先例，这也是全省各地在探索防范预付费消费风险工作实践中出现的一个创新，它为实现保障预付费消费者的资金安全提供了一个全新的模式。”9月4日，江苏省消费者协会秘书长童天武在接受记者采访时如是说。