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“存单变保单”，发生在刘先生身上的不是个例。记者6日获悉，为遏制这种备受诟病的现象，一份涉及银保业务规范的通知已由银监会以特急文件形式下发。通知要求，禁止保险人员派驻银行、每个银行网点原则上代理不超过3家保险公司产品。这无疑给一度处于“蜜月期”的银保合作浇了一盆冷水。
银行尚未接到叫停通知
这份名为《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》主要内容有两点：商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点，通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员；商业银行每个网点原则上只能与不超过3家保险公司合作，如超过3家，应坚持审慎经营，并向当地银监会派出机构报告。
6日下午3点左右，记者走进交通银行南京华侨路支行发现，门口柜台上摆放着2家保险公司的3个保险产品推介资料。大堂经理张玥告诉记者，该支行并没有保险公司常驻人员，保险公司只是定期送理财产品资料过来。如果储户对某项保险产品感兴趣，可直接到银行柜台“出单”。
随后，记者来到在华侨路的南京银行，大堂经理办公桌上摆放着两家保险公司的两种保险产品资料。银行保安老王对保险一点都不陌生。他指着记者手中的一份保险宣传册说，周一到周五，这家保险公司的工作人员就在银行，工作时会戴着保险公司的工号牌，储户很容易就分辨出来。他还临时充当起保险“解说人员”：每年大概存1万，存15年，从第3年开始每年可获得8000元分红，如果20年后再取可以拿到几十万呢。
在华夏银行南京分行营业部，当班大堂经理告诉记者，听说过银监局的有关文件，但没有接到正式通知。目前，该行只与新华保险公司有合作，银行工作人员会主动向一些存款多且存款期限较长的客户提供理财建议，包括购买保险产品。
“存单变保单”的玄机
“我们与银行有广泛合作。今年通过银行销售的保险达到1.5亿元，占新增保费的一半以上。”中国人寿保险股份有限公司靖江支公司总经理周云飞说。他认为，银行与保险的合作应该是多赢的。银行增加了中间业务，保险公司增加了销售渠道，而客户也得到了更便捷的服务。
但是，对保险公司与银行之间的“驻点销售”合作，诟病之声不断。保监会一项统计数据显示，今年以来，八成左右的保险纠纷都与银行保险有关，其中最多的就是“存单变保单”的争议。
采访中，许多市民告诉记者，他们都是冲着对银行的介绍和承诺才“买单”的。
他们大多被告知，多年以后，会获得比银行存款更高的收益。
那么，银行为何如此积极卖保险？对此中玄机，一位保险公司人士透露，银行为降低自身运营成本，其前台人员多为聘用，收入比较低，卖保险提成，是他们增加收入的一个重要渠道。而对银行来讲，卖保险等中间业务收入，也是其利润来源之一。
而问题在于，很多保险公司业务员为了业绩，没有清楚地告诉客户他们买的是保险。反而是保险公司客服部门之后的回访暴露了问题。不过，后来一些素质差的业务员又有了应对之策。他们干脆在保单上填写自己的联系方式，这样，客户被一直蒙在鼓里。直到去取钱时，才发现因此大受损失。
银保合作是堵还是疏
“在银行卖保险，这其实没什么问题。主要还是市场不成熟、从业人员不诚信。”在接受记者采访时，中国人保财险江苏分公司办公室的曹炳贵评价说，当然，老百姓对保险认识有偏差也是一方面原因。保险理财产品收益率高一点，相应的风险也就高。比如，退保是有手续费的。不可能既是高收益，还能像存款一样方便存取。
“这份文件并没有否定银行卖保险，而是规范了银保合作的操作行为。”南京大学金融保险系的杨波老师说，“保险公司利用银行渠道销售产品，本来就不应该派驻人员，否则就成了保险公司进银行。”
“银保合作的模式确实需要规范，但是如何规范，目前还没有一个好的办法。”某股份制银行一支行行长说，“事实上，银保合作的模式挺多，不一定需要保险公司派驻人员驻点。双方长期合作的话，最终还要靠保险公司培训银行员工。”
不过，周云飞认为，有关部门完全禁止保险业务员进银行，似乎又有点太极端了。“整治银保业务很有必要，但还是要堵疏结合。”他还评价说，现在要求银行工作人员销售保险，需持有保险代理从业人员资格证书，这个门槛又有点低了。最理想的销售人员应该是银行与保险公司共同认可的理财规划师。当然，这支队伍现在人数还非常少。
通知提出，银行每个网点原则上只能与不超过3家保险公司合作。杨波认为，限制银行与保险公司的合作数量，非常合理。如果同一家银行卖的保险太多，消费者容易选择不清。还有可能引发保险公司之间的恶性竞争。对于叫停是否会对银行和保险公司的销售收入造成影响，杨波认为，市场需求依然存在，规范市场，只会有利于银保双方的长远发展。本报记者 赵伟莉 李源 夏丹 顾敏 翟慎良
