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导读
渤海银行采用手机银行与直销银行APP合二为一模式，但整合不彻底，留下一堆尾巴。APP用户体验也较糟糕，很多设置不符合用户使用习惯，比如注册开户未明确支持银行卡列表，找回密码需要输入直销银行账号等。APP产品以基金和银行理财为主，但缺少贷款功能，生活服务并不面向直销银行用户。
评测报告
评测分析
“渤海银行”评测分析：
渤海银行采用手机银行与直销银行APP合二为一模式，但整合不彻底，留下一堆尾巴。APP用户体验也较糟糕，很多设置不符合用户使用习惯，比如注册开户未明确支持银行卡列表，找回密码需要输入直销银行账号等。APP产品以基金和银行理财为主，但缺少贷款功能，生活服务并不面向直销银行用户。
用户体验：与手机银行整而不合留下很多尾巴难题
新浪金融评测室评测发现，渤海银行虽然已将直销银行功能整合在手机银行APP里，但整合不彻底留下很多尾巴。首先，“渤海直销银行”APP仍然存在，首次打开会弹出服务升级公告，但未明示此款APP已停止使用，也未直接升级到新版本，新用户一头雾水，多次尝试也无法登录注册。
其次，部分应用商店模糊搜索直销银行，排在首位的仍是“渤海直销银行”;官方微信号也仍然有直销银行的下载渠道，但新用户下载下来的是一款不能使用的老版APP，试想一下新用户的受伤害指数。渤海银行PC官网直销银行版块提供下载渠道，但部分浏览器出现链接无法打开问题。
“渤海银行”APP界面较友好，但是直销银行版块界面友好度很一般，只是产品和功能罗列。APP操作流畅度较差，部分评测人员出现频繁下线情况——保持操作状态，每隔两分钟提示会话超时重新登陆。
APP注册开户体验也较糟糕，支持新用户手机号+短信快捷登陆，但登陆之后直接进入开户，没有诸如浏览APP、提示注册等环节，有些简单粗暴;绑卡开户过程中必须选择账号归属地，这一要求在60家银行评测中很少见到;开户审核需要等待一个工作日。在技术应用方面，APP注册不支持银行卡拍照读取，身份证虽然能拍照识别，但部分信息不能识别或识别不准确。
登录体验方面，APP不支持手势、指纹等快捷登陆方式，每次登录都有图片验证码;支持在线找回、更改登录密码。值得一提的是，在忘记密码找回时，需要填写直销银行账户，但是二类银行账户并没有实体卡，一般用户很难记住长长一串数字，设计不够人性化。
APP可以顺利进行资金转入转出，签约后资金变动会有提醒。绑定卡和注册手机号都可以在线更换，也支持在线销户。此外，APP可以找到电话客服，没有在线客服和新手指南等。
总体而言，“渤海银行”直销银行、手机银行整合不彻底，留下一堆尾巴，APP用户体验较为糟糕。很多设置不符合用户使用习惯，比如注册开户未明确支持银行卡列表，找回密码需要输入直销银行账号等。
产品功能：贷款、生活服务等缺失 也没有特色产品
“渤海银行”APP 直销银行产品明列了直销基金、资管产品、大额存单、浩瀚理财、保险产品、直销添金宝、智能存款和地区业务，分类看似很明白但其实不太符合投资习惯，普通用户大概率不知道资管产品是什么。
“直销添金宝”是宝宝类余额理财，收益率较高，但产品信息披露不够完善;“浩瀚理财”提供长期、中长期银行理财产品;“直销基金”提供多款货币基金、股票基金及固定期限基金。此外，APP没有上线其他产品。
存贷款方面，直销银行板块上线了智能存款，也有大额存单可供购买;但贷款功能仍然缺失，手机银行的贷款产品直销银行账号也无法购买。另外，生活服务类功能也不面向直销银行用户。
值得注意的是，APP在“地区业务”板块提供天津小客车竞拍保证金缴纳及查询。
总体来看，“渤海银行”APP 直销银行板块产品以基金和银行理财为主，没有上线贷款产品，生活服务也对直销银行用户关紧大门。
技术安全： 移动安全系数较高 但与手机银行合二为一有一定关系
基础性能方面，新浪金融评测室战略合作伙伴CFCA提供的数据显示，“渤海银行”APP的电量耗用、启动时长低于平均值，但CPU占用、内存占用及流量耗用均大于均值。
移动安全方面，新浪金融评测室合作方“爱加密”提供的数据显示，“渤海银行”因为手机银行技术基础，所以安全性能较高，仅程序/代码安全检测中存在1个“中危”检测项，身份鉴别安全检测存在1个“低危”检测项。
发展创新：
渤海银行直销银行版块已整合至“渤海银行”APP，一年内更新7次，但更新内容鲜少涉及直销银行板块。有趣的是，在6个月前版本历史显示已新增银行卡扫描，但在直销银行开户过程中并不支持这项技术。
渤海银行PC官网中直销银行版块较为完善，但部分浏览器无法正常打开。此外，渤海银行微信公众号内直销银行板块建设完善，可以注册开户也可以购买产品。但是，渤海银行公众号入口很隐蔽，既没有“直销银行”这几个字，在对话框输入“直销银行”也得不到相关回复，只有在“投资理财”会跳出一个直销银行版块。
(测试版本为6.9，技术安全测试数据由CFCA与爱加密提供，评测截止日期是2018年5月22日。)
备注说明：
2018直销银行评测标准是金融评测室，根据直销银行发展新形势，广泛征求各大商业银行负责人、专家学者意见，经过反复推敲而制定的，力求客观、公正和公平。
评测结果按照星级公示，百分制10分相等于0.5颗星;评测均经过初测、复测和交叉评测三轮;技术安全评测由CFCA、爱加密等提供，相关数据仅供参考。
