近日全国各地持续的暴雨致使很多正在行驶中和停在室外的车辆被淹，北京商报记者从多家保险公司了解到，暴雨过后保险公司业务量激增，各公司目前正在抓紧处理车主的理赔业务。此外，农田农房损失报案明显增多，也有些市民自家的房子遭遇不测。事实上，诸如此类的风险都可通过保险来转嫁。那么，人们在投保、理赔中应该注意哪些问题呢?

　　涉水险

　　“二次打火”损失不赔

　　随着被淹车辆的增多，“涉水险”再次引起了人们的重视。但在投保过程中，消费者需要注意保险公司对涉水险赔付设定的特殊免赔额，一般涉水险有20%的绝对免赔额。如果消费者想得到全额赔付，需另外购买附加险不计免赔。

　　业内人士提醒，如果发现车辆被浸泡在水里，或者在通过积水路面熄火，车主不要尝试给爱车通电，或者尝试再次启动，要马上拨打保险公司电话进行报案，并要求保险公司安排拖车，并且拍照保留证据，否则可能被拒赔。

　　而停驶的车辆因雨水而漂离地面，在没有再次启动车辆的情况下，漂浮撞击其他车辆或物体，如何理赔呢?一位保险公司人士解释，如漂浮后撞击其他车辆，先找交警判定责任，出据责任认定书后，由责任人一方的保险公司通过车损险理赔。漂浮后撞击其他物体(诸如房屋、电线杆、树等)，也可通过车损险进行理赔。而部分保险公司不能通过车损险理赔，这种情况可以试着通过第三者责任险理赔。

　　另外，遇水后打破玻璃逃生，没上玻璃单独破碎险给赔吗?上述人士认为，无论是逃生还是其他情况，如果没上玻璃单独破碎险，自行从车内砸破玻璃，保险公司是不给赔付的。而发生碰撞引起的车辆玻璃破碎，保险公司可以通过车损险进行理赔。

　　家财险

　　不保家中贵重物品

　　因为洪涝灾害威胁到人们的生命和财产安全，业内人士提醒，对于因为暴雨导致的人员伤亡，在售的含有身故保障责任的人身险产品都可以进行赔付。至于由暴雨灾害导致的残疾，如果达到意外伤害产品的残疾给付标准，相应的意外伤害保险产品也可以进行理赔。

　　记者从一份普通的家财险条款中获悉，保险公司进行理赔的前提要素往往是发生了火灾、爆炸，或者是雷击、冰雹、泥石流等自然灾害。此外，如果存放于室内的财产遭受盗窃、抢劫，也可以向保险公司索赔。

　　不过，按照保险赔付原则，家财险的保险金额不能超出财产的实际价值。这也意味着，超额投保和不足额投保都是不能获得额外赔偿的。通常情况下，在室内财产保障方面，一般是经过双方协商后，保险公司会对家庭财产有选择性地承保，可保的标的包括家具、卧具、家用电器、燃气用具、厨具、乐器、体育器械等。不予承保的包括价值太大或无固定价值的，如金银、首饰、古玩、字画等珍贵财物;或不属于实际物资的，如储蓄存折、有价证券、票证、文件、账册、技术资料等。

　　农业保险

　　及时缴纳保费防损失

　　暴雨侵袭过后，不仅人员受困、庄稼被毁，全国多地园艺业、林果业、养殖业、水产业均受灾严重。不过，好在近年来政策性农业保险由政府补贴和农户自保相结合，普及面广，大部分农户都投保了农业险。

　　据了解，农业保险的经营模式是“政府补贴+商业保险”，中央很重视发展政策性农业保险，业务已经在全国各地区全面起步。但总体看，中国政策性农业保险保费收入仅为农业产值的3.2%。，覆盖面积仅占我国耕地面积的1/4，发展模式还不成熟，对农业生产的保障能力相对有限。

　　但过去，我国农业出现灾害风险之后主要是农民自认倒霉。一位保险专家建议，农民要转变观念，发展现代农业难免会碰到风险损失，国家在推广政策保险的时候，农民要抓住机遇及时缴纳保费，国家政策性保险覆盖的范围会呈现越来越大的趋势。如果当地没有，农民可以向相关部门咨询，要求在当地建立相应的保险制度，特别是一种政策性的保险，政府出一部分保费，农民自己出一部分保费，当出了风险或者自然灾害的时候，可以在一定程度上弥补损失。记者 许晨辉

编辑：许晨晴

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