■周重耳

　　近日，教育部、银监会联合印发了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，指出要加大校园不良网络借贷监管力度，引导学生形成正确的消费观。

　　对于为何要整治校园贷，在银率网分析师李先瑞看来，主要是目前校园贷“免息”“低息”的“馅饼”背后，往往藏着陷阱，甚至由此引发大学生自杀等一些社会问题。

　　那么，不良校园贷到底有哪些陷阱呢?专家分析认为，主要有五大方面。

　　第一，虚假片面宣传。目前的校园网络借贷平台，出于抢占市场和竞争的需要，普遍存在虚假、片面宣传。比如，隐瞒或模糊实际资费标准、逾期滞纳金、违约金等，学生真正签约借钱或产生逾期后，才会意识到问题的严重性。

　　第二，费率不明。融360调查显示，约六成的平台费率不明确，逾期后每日费率最高与最低相差达60倍。很多大学生因为一时冲动购物而选择贷款，最终要偿还的“本息和”相当于贷款本金近1.5倍。

　　第三，利率偏高。以趣分期平台的产品“趣白条”为例，借款3000元，借款期限1个月、3个月、6个月、12个月对应的年利率分别为24.0%、17.5%、15.4%、13.5%。据银率网数据库不完全统计，目前涉及校园借贷的平台，借款利率普遍较高。有一家湖北武汉的平台“爱上贷”，其“爱学宝”项目给出借人的收益率在20%左右，借款学生要付的年利率至少在25%以上。

　　第四，贷款门槛低、审核不严。

　　“凭学生证即可在线办理”，诸如此类，很多平台根本不考虑学生的还款能力、还款来源。“在河南大学生小郑跳楼自杀的案例中，小郑假借同学的名义就能轻易获得几十万元的贷款，可见很多平台的审核和风控几乎形同虚设。”李先瑞说。

　　第五，不文明的催收手段，给借款学生造成极大心理压力。很多校园贷平台普遍存在不文明的催收手段，比如“关系催收”，学生借款时被要求填写数名同学、朋友或亲属的真实联系方式，如果不能按时还款，平台就会把其逾期信息告知该学生的关系圈，严重干扰和伤害了借款学生。

　　面对疯狂的校园贷，大学生应该怎么保护自己呢?李先瑞建议，大学生要建立文明、理性、科学的消费观，拒绝过度消费和超前消费，结合自身需要，选择最恰当、对自己最有利的借款方式;一些临时性的需求，可通过校园社区银行等方式解决。实在要通过校园贷平台借款，一定要详细了解利率、还款期限、逾期后果等信息，全面评估并制定合理的还款计划。

编辑：刘军

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