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意外伤害保险是指被保险人在保险有效期内，因遭受非本意的、外来的、突然发生的意外事故，致使身体蒙受伤害而残废或死亡时，保险公司按照保险合同的规定给付保险金的保险。
但是，意外险赔付是有条件的。晓保提醒消费者，以下8种意外，无法获得意外险理赔。
1.个体食物中毒。像春节时很多人胡吃海喝，有些人还会因为食用不洁食品导致食物中毒。那么，如果买了意外医疗险，能否要求保险公司赔付呢?
食物中毒有“非本意的、外来的、突发事件”这些要素，属于意外事故，但细菌感染的食物中毒引起当事人患上肠胃疾病，也可能是与个人体质有关。一般情况下，如果是3人或3人以上集体食物中毒，可视为意外事故，而如果是个人食物中毒，往往就会被视为是个案，保险公司对这种“意外”不赔。
2.过劳猝死。过劳猝死可以说是因长期的疲劳而造成的，所以过劳猝死并不是因外来的突发情况造成，意外险不会进行赔偿。
3.妊娠意外。保险人妊娠时，意外风险肯定会进一步增加，所以，多数保险公司的意外险产品都会把“被保险人妊娠、流产、分娩”列为免责条款。如果被保险人处在妊娠期，而想要在此期间让自己得到全面的意外保障，可以投保母婴综合保险。
4.因病摔倒死亡。身有某些疾病的马老先生在雨天和老伴出门时，由于路滑，不慎滑倒并死亡。对于保险公司的这种拒赔，很多消费者不理解。可是如果换位思考，假如是身体健康的人，即使也出现了这种意外，正常情况下是不会死亡的，最多也就是骨折。所以，在这里滑倒是个诱因，它对被保险人的死亡并不能起到决定性的作用，这也就是保险赔付中所说的“近因原则”，即出现多个原因导致死亡时，往往以导致损失最直接、最有效、起决定性作用的原因作为赔付依据。
5.中暑身故。就中暑来讲，它属于内在因素引起的，并不属于外来因素引起的。而且，在很大程度上中暑是可以预见的，被保险人可以避免。所以，中暑不属于意外伤害，故保险公司不赔也在情理之中。
6.高原反应死亡。进藏旅游是很多人的梦想，不过在高原上也容易出现高原反应。由于高原的缺氧是完全可以预知的，从根本上说不符合意外险“突发的、不可预见的”这一定义要素，因此意外险不赔由于高原反应导致的意外。
7.冲浪溺水身故。在意外伤害险条款中，一般都明确规定，如被保险人是“从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险活动造成被保险人死亡、残疾、支出医疗费用或者发生死亡处理及遗体遣返费用的”，保险公司不给予赔偿。当然在特殊情况下，保险公司的某些产品也包含一些高危的运动项目，但对投保人却有严格限制，且在标准保费的基础上也做了很大提高。
8.手术意外死亡。手术过程上发生意外，保险公司要不要赔偿呢?答案是否定的。因为做手术是因为疾病，并不是意外伤害，不符合意外死亡的条件，并且病人事先就应该知道手术可能存在的风险，所以拿不到保险公司的理赔款也是情理之中的事。
(晓保)
