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林海燕制图
■本报记者 聂国春
又到开学季!面对心爱的手机、电脑、相机等利器诱惑，大学生们早已学会“超前消费”，早买早享受。然而，由于银监会2009年叫停了银行向大学生发放信用卡，大学生的信贷消费市场因此遇冷。不过，互联网金融的兴起让大学生的信贷消费需求空白得以填补，众多互联网金融企业开始在校园竞打分期牌。
市场潜力大
小熊是河北燕郊某大学的大二学生，今年暑假他没有回家，而是选择在北京打工。他想用打工赚的钱为自己添置一台笔记本电脑。快开学了，虽然赚的收入和想要购买的电脑价格还有一些差距，但小熊已迫不及待地准备入手了。
而帮助小熊完成这一心愿的正是某互联网公司推出的校园白条。“我看到这个网站上可以分期付款，这样我分12个月支付的话，每月只要不到500元，就可以先拿来用了，这种购买方式确实很好。”
有着和小熊一样想法的大学生不在少数。对于囊中羞涩的大学生来说，在“零首付、零利息、免担保等低门槛消费信贷”方式的鼓励下，贷款消费成为他们的一个出路。
据了解，中国每年有500万左右大学新生进入校门，而手机、电脑等消费品以及教育培训、学车等需求也广泛存在。“按照行业内比较认可的估算方法，校园分期市场的规模大概在每年1000亿元。”互联网金融搜索平台融360在日前发布的《2015年大学生消费分期调查报告》中指出。
腾讯科技此前发布的一份《大学生分期网贷真实需求报告》则显示，近78%的大学生听说过网络分期贷款，21%的受访学生真正使用过网络分期贷款，而接近50%的学生则表示愿意尝试这项新兴业务。在贷款用途上，62.2%的大学生会利用分期贷款购买数码设备，比例远远超过游玩、衣物、餐饮、学费等选项。
大学生消费信贷平台学信贷公布的今年四五月借贷数据也显示，在该平台借款的大学生来自国内675所高校，平均借款期限是7个月，其中以大二学生最多，占31.4%，大三和大一随后，借款主要用于创业、旅游、购物、培训和周转等。
竞打分期牌
与上班族不同，大学生群体往往没有固定的工作和经济来源，经济上还要依靠父母，所以伴随而来的风险也相对较高。因此，2009年7月，银监会叫停了校园信用卡发放。
不过，随着互联网金融的发展，大学生消费分期平台2013年进入人们的视野。2014年，大学生消费贷款平台狂飙突进，以趣分期、爱学贷、分期乐等为代表的大学生网贷平台迅速成长起来。在融360统计的30家上线平台中，近七成大学生消费分期平台成立于2014年。进入2015年以来，伴随着国家政策支持的“互联网+”发展，互联网金融迎来关键窗口期，大学生消费分期竞争加剧，各种消费金融公司、分期平台、电商等争相布局这个颇具潜力的市场。
目前，能为大学生提供购物和现金分期的公司包括三类：一类是阿里、京东等电商平台;另一类是捷信等消费金融公司，还有一大类则是趣分期、分期乐等网络分期平台。前两类机构的业务重心不在大学生上，但随着学生消费贷款市场规模的扩大，今年也开始加入混战。
虽然有众多的大学生消费信贷网络平台，但记者登录各个平台发现，这些专门针对大学生的消费贷款产品都大同小异，主要是针对在校大学生，主营手机、平板、电脑、数码等商品，主打分期牌，可提供的额度为5000元~1万元，分期数一般不超过24个月，月费率在1%左右，高的可达2%以上。
看好细分领域
今年7月，广州一互联网金融公司与广州某医院等公司推出人流分期服务产品。通过这款产品，女大学生在医院进行手术所产生的费用可以零利息分期付款，引起业内一片哗然。
与此同时，另一家互联网金融信息服务平台则宣称，虽然现在该公司主要以赊销数码产品为主，但正在计划推出驾校、培训、整容等多种分期付款服务，全方位对大学生可能的需求进行服务。对于业务的转向，该公司表示，目前大学生分期消费市场竞争十分激烈，只有细分服务才能做得更专业更好。
据记者了解，随着创业公司和互联网企业的蜂拥而至，大学生消费信贷市场俨然有了当年团购领域“百团大战”的态势。仅在广州大学城，就至少有50家分期平台提供消费信贷服务。
网贷之家研究院研究员肖洋表示，伴随大学生消费贷款市场的激烈竞争，行业内外相关公司的融合也在不断加速，分期购物平台进入P2P领域，P2P网贷平台开设分期购物板块或者与成熟的分期购物网站合作成为一个趋势。随着学生网贷的平台增多，仅靠降低贷款利率和提高贷款额度博眼球是不够的，还应在细分领域进行产品创新，满足大学生多样化的消费信贷需求。
