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解决民营企业、小微企业融资难、融资贵的问题，是一项长期性、系统性、复杂性的工作。为民营经济营造更好发展环境，帮助民营经济解决发展中的困难，是各级政府工作的重点。今年3月发布的《政府工作报告》指出，要着力缓解企业融资难、融资贵问题，激励加强普惠金融服务，切实使中小企业融资紧张状况有明显改善，综合融资成本必须有明显降低。
为更好地扶持小微企业的发展，服务好实体经济，广发银行一直在不断探索。秉承创新发展的基因，近年来，广发银行不断丰富小微贷款产品体系，延伸拓展服务的广度和深度，以期让优质的产品服务惠及更多小微企业。该行推出的“抵押易”业务，融合普惠金融发展理念，为解决小微企业融资难题，提供了新思路。
以解决用户痛点为出发点，降低小微企业融资门槛
广发银行总行零售信贷部总经理蔡粤屏介绍，“传统小微贷款产品基本都是针对法人为名义的借款，就是说客户必须以公司身份申请贷款，但我们在经营中发现，很多小微企业经营规模较小、管理不太规范，难以提供满足银行要求的财务报表及资料。而事实上，小微企业主个人的资产实力、经营能力、信用水平等因素，往往和企业经营成果相辅相成，因此我们转变思路，提供针对企业主个人的贷款产品服务，以降低融资门槛，探索满足小微企业融资需求的新思路。”
在此思路指导下，“抵押易”业务应运而生，这是广发银行专门为小微企业主定制的，以申请人提供的房产为担保的个人经营贷款方案，致力于解决小微企业融资难题，提高金融服务实体经济的能力。
传统信贷产品往往存在额度低、期限短、材料复杂、流程繁琐等问题，给小微企业带来“融资难”困扰，而有些融资机构推出的产品附加费用高、还款方式单一，导致小微企业面临“融资贵”的压力。“抵押易”业务从产品设计之初，就以解决用户痛点为出发点，着力提升服务效率，优化服务体验。
广发银行总行零售信贷部总经理助理李嘉介绍，“抵押易”业务具有六大优势，分别是额度高、期限长、成数足、费用低、材料简便、还款灵活，具体来说，“抵押易”业务贷款额度最高可达1000万，期限最长可达10年，抵押率最高达7成，可满足绝大部分小微企业资金周转需求，并且“抵押易”业务不收手续费、登记费、保险费，切实减轻小微企业负担。通过对接工商、税务等第三方数据，“抵押易”业务大幅减少贷款资料，实现化繁为简。与此同时，“抵押易”业务设计了灵活的还款方式，支持等额本息、等额本金、按月付息到期还本以及超期月供、本金休假、按月付息分期还本多种还款方式，最长可5年免还本金，客户可根据自身经营特点随心选择。
科技赋能提高效率，最快当天可出审批结果
在科技加速发展蜕变的今天，竞争迭代的步伐越来越快，处于“快鱼吃慢鱼”的时代，企业只有快速反应、高效应对，才能在风云变幻的市场中抓住商机拔得头筹。据李嘉介绍，绝大部分小微企业在融资时对审批放款时效都有很高要求，为此，广发银行在系统升级、流程优化上下功夫、谋突破，推动审批效率大幅提升，目前“抵押易”业务最快当天可出审批结果，资料齐全3天可放款，客户服务体验极大优化。
实现这一转变和突破，金融科技的力量不可忽视。“随申贷”系统是该行自主开发的APP，可实现资质预审与进件环节的移动化、自动化、无纸化，打造行业新标杆。据了解，在接到客户申请后，广发银行客户经理团队会上门服务，通过“随申贷”APP进行第三方信息查询，实现实时资质预评，在短短几分钟内全面、系统地判断客户资质,并给予最适合的授信方案。资质预审通过后，客户经理还可通过“随申贷”APP采集客户资料移动进件，通过对贷款资料现场拍照并上传，将现场调查和资料收集整理环节合并，打破上报环节时间、地点限制，大幅减少贷款在途时间，提升流程时效。同时，客户也可登录该行手机银行在线自助申请，只需简单填写个人信息、房产信息、企业信息，便可实时获知可贷额度，非常方便快捷。
业内专业人士认为，作为服务实体经济与推动业务发展的结合点，广发银行“抵押易”业务将进一步推动“助力小微、支持双创”战略落到实处，让政策的红利落地开花，打通金融活水流向小微企业的“最后一公里”。
值得关注的是，中国人寿成为广发银行最大股东以来，保险、投资、银行三方联动，推出诸多针对民营企业的综合金融服务方案：广发银行向企业提供包括信贷、结算、现金管理在内的全链条金融方案，国寿投资等公司可对民营企业进行股债结合、灵活多样的投资，国寿保险可通过财产保险等服务为民营企业财产安全保驾护航，大幅提升输血民营企业、支持实体经济的力度。
上述业内专业人士表示，伴随“银保协同”战略的深化推进，这一“综合化经营”生态圈会进一步打通资源配置的壁垒，构建以客户需求为核心的综合金融供给体系，为民营企业、小微企业提供更多全方位、低门槛的综合金融服务，有望打造金融和实体经济良性循环的新范本。
