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新型农业经营主体所从事的农业生产因受自然条件影响较大，抗风险能力相对较弱，属于风险较高的客户群体。其生产活动具有较强的季节性及难以提供银行认可的有效抵押物，最终导致农业生产经营长期处于“融资难、融资贵”窘境。此外，新型农业经营主体设立门槛较低，财务制度不健全，财务数据不真实，缺乏有效的管理等因素也是导致其融资难的重要因素。
因时而变，乘势而为
紫金农商银行立足于“服务三农、服务城乡、服务中小”的市场定位，主动适应农村实际、农业特点、农民需求，创新“三农”金融服务模式，推动信贷资源向“三农”倾斜，坚持金融创新，与南京市财政、市农业农村局开展政银合作，以市场化手段探索解决农业贷款难的局面，从农业发展最迫切的资金方面入手，依托南京市政府设立的“南京市新型农业经营主体贷款风险补偿基金”，按照风险补偿资金10倍放大授信额度，推出了“无抵押、无担保、利率低、放款快”的支农惠农金融创新产品——金陵惠农贷。该产品解决了新型农业经营主体“融资难、融资贵”的问题，铺就了新型农业经营主体融资难“最后一公里”的坚实通道。截至2019年10月末，该行“金陵惠农贷”累计服务新型农业经营主体1252户，累计发放贷款22.88亿元，单产品市场规模位居南京市首位。
明确对象，突出优势
“金陵惠农贷”产品目标客户为经农业部门登记的家庭农场、进入江苏省政府重点扶持农民专业合作社名录的合作社、市级及市级以上农业龙头企业。贷款用于满足新型农业经营主体实施农业基础设施建设、技术应用推广、购置农机设备、购买农业生产资料等农业生产经营活动的贷款需求。同时，该行采用信用方式发放贷款，解决农业经营单位担保困难的问题;贷款利率为人行公布的基准利率，银行不收取任何担保费、咨询费和融资手续费等。该行还优化完善审批程序，缩短农业贷款办理时间，实施评级、授信、贷款三合一流程，在申贷材料齐全的前提下，原则上审贷流程不超过7个工作日，对于符合条件的贷款需求，可办理循环贷款、随借随还。
扎根农区，精耕细作
紫金农商行60%的网点身处城郊结合部和农区，自推出“金陵惠农贷”后，各级机构迅速行动，积极与区财政局农委联系，召开现场业务推进会，同时充分利用人熟、地熟和情况熟的优势，发动员工上门走访农村市场，了解周边符合政策的农户贷款需求，确定符合条件的新型农业经营主体目标客户，通过三级联动，政银企合作，使得该项产品迅速在全辖区推广落地。
坚守定位，为农而生
支持农业产业化龙头企业发展，是该行坚守“服务三农 服务中小 服务城乡”市场定位的具体工作体现。南京辉瑞肠衣有限公司是一家以猪小肠为主要原材料，通过深加工生产天然盐渍猪肠衣、粗品肝素钠产品的加工型企业。公司生产产品质量及数量均能达到客户需求，颇得国内外各出口公司的青睐。2008年，该公司被南京市政府确立为“重点农业龙头企业”，但苦于融资难和融资贵问题，公司经营发展规模一直不温不火。2016年，该行客户经理通过上门走访，向客户主动介绍了服务新型农业经营主体的特色支农惠农产品—“金陵惠农贷”，该产品具有的纯信用、基准利率发放和贷款额度高等特点，一下子命中该企业发展痛点。经过三年多的合作，公司业务规模和营业利润均呈阶梯式上升的发展趋势，逐步发展成为在国内拥有四个分厂，多品牌、多项目的产供销一体化的新型企业。根固于农，业本于农。紫金农商银行被收惠于“金陵惠农贷”的企业和群众亲切地称为“支农及时雨”和“农民自己的银行”。
创新发展，为农而变
随着“金陵惠农贷”的不断推广，其服务范围从南京市城区逐步扩大至高淳区和溧水区。众所周知，水产品养殖是高淳区的支柱产业之一，已形成从各类水产苗的购买、养殖、饲料、销售到水产品加工的一条完整的产业链。南京帅丰饲料公司就位于这样美丽的江南鱼米之乡高淳，也是首批受惠于“金陵惠农贷”扩大政策优惠范围的企业。该公司负责人表示，“农业企业难的就是融资，有了政府和紫金农商银行为我们量身定做的‘金陵惠农贷’，无需抵押担保、利率优惠、手续简单、放款快捷、额度高，投资资金有了底气，发展起来都硬气!”现在该公司已经成长为高淳区第一家集饲料生产加工和养殖为一体的龙头企业，同时，该企业为共同提升区域内各企业的经营效益，闲暇时间与区农业局科教科携手开办名为“农技耕”的学习交流活动，进一步加强银政企三方合作深度，努力打造全新的强农惠农富农之路和农村金融服务的升级版。
减费让利，惠到实处
“金陵惠农贷”按照同期LPR(贷款基准利率)发放，除收取正常的利息外，无其他费用。自该行业务开展以来，参照其同类贷款业务的价格计算，累计为各类新型农业经营主体节约融资成本5500余万元，以实际行动将惠农政策落到实处，极大促进了新型农业经营主体发展，为南京市现代农业建设和乡村振兴增添了浓墨的一笔。
创新赢得市场青睐，服务获得群众信赖。紫金农商银行凭借“金陵惠农贷”出色的支农惠农服务模式及业绩，在2016年度南京市金融创新项目评选中，从66个参选项目中脱颖而出，荣获“2016年度南京市金融创新项目奖”。该行表示，未来将继续积极探索支农服务模式的创新，以科技和风险控制能力为支撑，创新“金陵惠农贷”服务模式，增强新型农业经营主体的可获得性和便利性。在服务“三农”的道路上，紫金农商银行一直勇往直前，从不停歇，用不断创新的金融服务，将支农惠农落到实处。(李好浩 史学林)
